つみたてNISAにデメリットはあるのか

年金だけでは生活できないと言われたり、少子高齢化が進んだりする現代においては、特に老後資金を準備する手段の一つとしてつみたてNISAは有効と言えるでしょう。

一方で、今年のような物価高や収入がなかなか上がらない中では、「投資に回すお金がない」「投資はリスクが怖いし、よくわからない」といった問題もあります。

「投資」といってもさまざまな金融商品や投資方法がありますが、つみたてNISAのような積立投資は、長期間毎月積み立てていくことでリスクを低減し、利息に利息がつく複利の効果を期待します。

出所：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

もちろん運用なのでリスクはありますし、長期間保有せずに売却したり運用をやめたりすることで先ほどのような効果が弱まったりもするでしょう。

そのため自分でリスクや仕組み、商品等についてよく調べること、長期間積み立てても良いと納得できる商品を選ぶこと、また長期間積み立てられる金額を投資することなどが大切です。

また、よくiDeCoと比較されますが、つみたてNISAは原則60歳まで引き出せないiDeCoと違い、途中で売却できるという流動性の高さがあります。

一方でiDeCoは掛け金が全額所得控除の対象となるなど税制上のメリットがあり、つみたてNISAにはない点を考えるとデメリットと言えるかもしれません。

制度や商品の仕組みを理解して使い分けることが大切でしょう。