4. 老後に向けた資産形成の方法

年金だけで暮らすのが難しい今、老後に向けた資産形成は誰にとっても考えておきたい課題です。

「2000万円」という数字はあてはまらないものの、老後資金そのものは必要になる可能性が高いでしょう。

資産形成といっても、貯金を増やすだけが対策ではありません。

4.1 厚生年金の受給額をあげる

まずはできるだけ年金額をアップさせる方法を考えましょう。

厚生年金の受給額は加入期間が長いほど有利になるため、厚生年金制度を導入している企業に属する期間を延ばすというのが選択肢になります。

扶養内で働くパートの方は、目先の手取りが減るものの将来の厚生年金が増えるメリットがあります。一度厚生年金への加入を検討してみましょう。

4.2 国民年金の受給額をあげる

もし過去に国民年金保険料の未納分がある場合、追納できるか確認しましょう。学生の間に猶予を受けていた方も、一定の期間内であれば追納できます。

また自営業等で国民年金しか無い方は、国民年金基金や付加保険料の納付を検討してみましょう。

4.3 繰下げ受給をする

厚生年金も国民年金も、65歳より後に受給開始とすることで、受給額を増額させることができます。これを年金の繰下げ受給といいます。

ただし、年金受給までは収入がないので働き続けることが必要です。税金や保険料も負担が増えるため、慎重に検討しましょう。

4.4 お金に働いてもらうという視点も

また、毎月の積立貯金を資産運用に回し、お金に働いてもらうという方法もあります。運用成果によっては利息が利息を呼ぶ複利の効果が期待でき、預貯金よりお金を増やせるでしょう。

ただし、運用にはリスクがつきものです。まずは預貯金をしっかり行い、余剰分でスタートさせることも重要です。

4.5 第3の年金を作る

公的年金以外に、自分で年金を作る方法があります。iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）や個人年金保険であれば、税負担を軽減させながら備えることも可能です。

不動産を購入し、家賃収入を得る方もいますね。

これらの方法には元本割れ等のリスクもあるため、しっかり情報収集することが不可欠です。

5. おわりに

老後2000万円問題に衝撃を受けた方も多いですが、2000万円という数字は誰にとってもあてはまる数字というわけではありません。

まずは個々で老後のシミュレーションをすることが重要です。

ただし、年金だけで暮らすというのは多くの方にとって難しいでしょう。年金アップや資産形成を行うことで、将来に備えておきましょう。

参考資料

太田 彩子