2. 後悔ポイント2. 一括投資向けとつみたて投資向けの投資信託の見分けがついていなかった
つみたてNISA発足の2018年からの数年は相場環境がよく、投資初心者でもインデックス投資信託で世界株式につみたて投資をしていれば「よく分からないけどお金が増えてる！」という状況だったでしょう。
ほどなくしてコロナショックや世界的な景気後退懸念などで落ち着かない相場を経験することになりましたが、「毎月少額のつみたてでこれだけ増えるのだから、もっと大きな金額を投資すればもっとお金が増える」と安易に判断するのは禁物です。
なぜなら、つみたて投資は「購入のタイミングを分散させて値動きのリスクを分散させる」方法です。
値段が高い時には少量を買い足し、値下がりしたときには多量に買い足すことができるため、値動きが大きくても悪いことばかりではありません。
しかし、一括投資はリスクの平均化ができません。世界株式に500万円をつぎ込んだ翌月30％下落し350万円まで減ってしまうような可能性もあるのです。
つみたて投資で人気のある商品は、成長性のある株式等に投資をする値動き大きめの投資信託が多いですから、「つみたてNISA人気ランキング1位の投資信託を特定口座でも一括購入しよう！」というのはおすすめできません。
一括投資を検討する際には債券など比較的安定した投資対象を選ぶ方が堅実な運用ができるでしょう。
著者
短期大学卒業後、富国生命に入社。その後、大手保険代理店を経て、ファイナンシャルアドバイザー業務に従事。これまでに約1000以上の世帯からお金のご相談を受け、ファイナンシャル・プラニングを実施。常に最新の情報を把握するように努め、保険だけではなく、様々な金融商品を活用した総合的な資産運用を目指す。2020年 MDRT 日本会会員。3級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP3級）、一種外務員資格（証券外務員一種）を保有。
監修者
LIMO編集部は、経済や金融、資産運用等をテーマとし、金融機関勤務経験者の編集者が中心となり、情報発信を行っています。またメディア経験者の編集者がキャリア、トラベル、SDGs、ショッピング、SNSなどについて話題となっているニュースの背景を解説しています。当編集部はファンドマネージャーや証券アナリスト、証券会社・メガバンク・信託銀行にて資産運用アドバイザー、調査会社アナリスト、ファッション誌編集長、地方自治体職員等の経験者で構成されています。編集スタッフの金融機関勤務経験年数は延べ58年（696か月）で、メンバーが勤務していた金融機関は、野村證券、三菱UFJモルガン・スタンレー証券、日興証券、三菱UFJ銀行、三井住友信託銀行、日本生命、フィデリティ投信などがある。日本証券アナリスト協会認定アナリスト(CMA)、第一種外務員（証券外務員一種）、CFP®、FP2級、AFP等の資格保有者が複数在籍。生保関連業務経験者は過去に保険募集人資格を保有。株式会社モニクルリサーチが運営（最新更新日：2026年2月7日）。
