老後に向けて資産を準備するための3つのポイント

平均寿命や年金・物価高への不安を考えても、老後に向けて資産を準備することは重要です。

特に次の3つのポイントをおさえるといいでしょう。

1つ目は「ゴールを知ること」です。

自分自身が望む老後を過ごすために、必要な資金はいくらでしょうか。このままいくと、自分自身は将来いくらの年金を受給できるのでしょうか。

老後2000万円問題はあくまで一例に過ぎません。持ち家か賃貸か、会社員か自営業か、人や状況によって千差万別です。

いかに老後を「自分事」と捉え、具体的な金額を調べることが重要となります。

2つ目は「いかに早く取り組むか」です。

後ほど紹介しますが、将来資金を作り出すためには長い時間をかけることが非常に重要です。

たった1年、2年の差が後々非常に大きな差になることもあります。気づいたときからはじめることが大切です。

3つ目は「積立投資を活用すること」です。

上手に効率よく資産を増やすためには、「積立投資の活用」を検討してみて下さい。

たとえば、「月3万円・30年間」貯蓄した場合を例にあげます。

出典：金融庁「資産運用シミュレーション」

預貯金で貯蓄した場合

  • 1080万円

積立投資で貯蓄した場合

  • 約2496万円　(※金融庁資産運用シミュレーション活用／想定利回り（年率5%の場合）)

同じ金額を同じ期間貯蓄するだけでも、効果の違いは歴然です。また、20年間の場合は約1233万円となるため、期間も重要です。

投資にはリスクがありますが、積立投資で長期間運用することによってリスクを軽減し、複利の効果も重なって利益が出る場合があるでしょう。