年収400万円「ふつうの家庭」の貯蓄の平均額とは。データでわかる年齢別の平均年収も紹介

夏を迎えつつある中、休暇の予定を考えてらっしゃる方も多いのではないでしょうか。

ただし、「お金のムダ遣い」には気をつけたいです。

国税庁の「令和2年（2020年）分　民間給与実態統計調査」によると、日本人の平均給与は433万円です。

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出典：国税庁「令和2年分　民間給与実態統計調査」（令和3年9月）

また、厚生労働省の「令和元年（2019年）　国民生活基礎調査」では、1世帯当たり平均所得金額は552万円、中央値は437万円とされています。

今回は、以前LIMOで配信した「年収400万円台の貯蓄平均はいくら？年収増＝貯蓄増とは限らない。年齢別の平均年収もグラフで見る」を引用しながら「年収400万円台世帯」のお金事情を振り返り、最後に効果的な貯蓄のコツについてもご紹介します。

年収400万円台世帯「貯蓄」はどのくらいか

まず、「年収400万円台」の勤労世帯の貯蓄事情を見ていきましょう。

総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和3年）平均結果－（二人以上の世帯）」を参考にします。

※四捨五入の関係で、各項目の合計と「平均貯蓄額」は一致しない場合があります。

年収400万～450万円（平均年収…426万円）勤労世帯

平均貯蓄額：912万円

〈貯蓄の内訳〉

金融機関…897万円

通貨性預貯金：317万円
定期性預貯金：303万円
生命保険など：225万円
有価証券：52万円

金融機関外…15万円

年収450万～500万円（平均年収…474万円）勤労世帯

平均貯蓄額：784万円

〈貯蓄の内訳〉

金融機関…765万円

通貨性預貯金：277万円
定期性預貯金：237万円
生命保険など：157万円
有価証券：94万円

金融機関外…19万円

「年収400万円台」世帯の貯蓄額は1000万円のラインに、あと少しで手が届きそう、といったところでしょうか。教育費や住居費などに家計を圧迫され、なかなか思うように貯蓄がはかどらないというご家庭もあるかもしれませんね。

貯蓄の内訳を見ると、いずれも約6割以上を預貯金が占めています。

次項では、貯蓄と負債をセットにしながら見ていきましょう。

年収400万円台世帯「負債」はどのくらいか

貯蓄と負債、つまりプラスマイナスの資産はセットにして考える必要がありますね。同調査から、年収400万円世帯の負債額について確認します。

年収400万～450万円世帯の負債

平均負債額･･･521万円
平均負債額のうち「住宅・土地のための負債」･･･486万円

年収450万～500万円世帯の負債

平均負債額･･･693万円
平均負債額のうち「住宅・土地のための負債」･･･652万円

年収400万円台の負債のほとんどが、住宅ローンなどの「住宅・土地のための負債」です。

ちなみに、「住宅・土地のための負債」が負債全体に占める割合は、年収400万～450万円、年収450万円～500万円世帯ともに9割以上です。

年収400万円台世帯「純貯蓄額」はいくらか

では、先述の「平均貯蓄額」から「負債額」を差し引いた「純貯蓄額」をみていきましょう。

年収400万～450万円世帯の純貯蓄額

912万円（貯蓄）－521万円（負債）＝391万円

年収450万～500万円世帯の純貯蓄額

784万円（貯蓄）－693万円（負債）＝91万円

貯蓄額から負債額を差し引いた純貯蓄額は、「年収400万～450万円世帯」の場合で391万円、「年収450万円～500万円世帯」の場合は91万円です。

貯蓄額、純貯蓄額ともに、年収400万円前半世帯のほうが高くなっています。

ふたつの年収ゾーンの貯蓄額平均を単純に比較する限り、「年収が多ければ、多く貯蓄できる」とは言い切れないようです。

ふつうの家庭でもできる、おすすめ貯蓄術

今回は、「年収が多いからといって貯蓄も多くなるわけではない」という点をデータで見ていきました。

ではここで、老後に向けて大きな資産をつくる際の3つのポイントをお伝えします。

1. 世界株式への投資

投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。

一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。

先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。

2. 長期積立による長期運用

次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。

金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。

一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。

取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。

3. 投資と保障のバランス

最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。

積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。

ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。

ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。

まとめにかえて

いかがだったでしょうか。

今回は、年収400万円の家庭のお金事情について見てきました。

年収が400万円でも、工夫すれば貯蓄は増やしていけます。

夏に浮かれず、堅実なお金の使い方・貯め方を磨いていきましょう。

参考資料

石津大希