人生100年時代ともいわれる昨今。老後2000万円なども騒がれ、老後の生活に不安を抱えている50代の方は多いでしょう。
総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2020年（令和2年）平均結果―（二人以上の世帯）」によると、二人以上世帯の貯蓄現在高の平均値は1791万円です。
これらの数字に触れる度、自身の貯蓄額と比べてしまうかもしれません。
平均では全体像がわからないため、今回は50代の貯蓄額にフォーカスをあてることで、その実態を詳しくみていきたいと思います。
老後へのラストスパートとも言える50代、老後資金である貯蓄2000万円を達成している世帯は何割くらいいるのでしょうか。
50代世帯で「貯蓄2000万円超」は何割いるのか
総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2020年（令和2年）平均結果―（二人以上の世帯）」から、50代の貯蓄の実態をみていきます。
- 100万円未満：9万9206世帯
- 100万円～200万円未満：5万2434世帯
- 200万円～300万円未満：5万8669世帯
- 300万円～400万円未満：4万8878世帯
- 400万円～500万円未満：4万9551世帯
- 500万円～600万円未満：4万4363世帯
- 600万円～700万円未満：3万9316世帯
- 700万円～800万円未満：3万3816世帯
- 800万円～900万円未満：3万3459世帯
- 900万円～1000万円未満：3万1563世帯
- 1000万円～1200万円未満：7万720世帯
- 1200万円～1400万円未満：5万8128世帯
- 1400万円以上：4万6456世帯
- 1600万円以上：4万21世帯
- 1800万円以上：2万8424世帯
- 2000万円以上：6万9593世帯
- 2500万円以上：4万6454世帯
- 3000万円以上：5万8477世帯
- 4000万円以上：11万843世帯
上記からは、50代の貯蓄額が二極化していることが読み取れます。同資料では1000万円を超えると100万円刻みではなくなるため、一概に比較することは難しいです。
しかし「100万円未満」と「4000万円以上」がそれぞれ約10万世帯存在していることを見ると、50代の貯蓄事情は二極化していると言えそうです。
そして「老後資金2000万円」をクリアしている50代世帯は30万世帯に届かず、全体の3割弱となっています。
50代の平均貯蓄額はいくらなのか
先ほどの総務省統計局の資料から50～59歳の貯蓄と負債の平均を見ていきます。
50～59歳の貯蓄
- 貯蓄現在高：1703万円
- 負債現在高：699万円
全世代での平均は1791万円だったので、50代の貯蓄額は全体より90万円ほど少ないことがわかります。負債は699円なので、貯蓄から負債を差し引いた「純貯蓄額」は約1000万円です。
住宅ローンや教育費など、人生のなかでも大きな支出については、50代で一旦メドがつく人も多いのでしょう。これまでの年代では貯蓄額より負債額が上回るという特徴から、50代では貯蓄の成果を実感し始めている世帯が増えていく年代ともいえます。
ちなみに、50代の年間収入は平均869万円です。多くの人が、年収のピークを迎える時期でもあるのです。
どんな特徴？50代の貯蓄の種類とは
最後に同調査から、50代世帯の貯蓄の内訳を見ていきます。
- 通貨性預貯金：522万円
- 定期性預貯金：489万円
- 生命保険など：398万円
- 有価証券：221万円
- 金融機関外：73万円
50代の貯蓄でもっとも高いのは通貨性預貯金で、約30％を占めています。次いで定期性預貯金も489万円なので、両方で約60％となりました。
残りは生命保険や有価証券などで分散・運用していることがわかります。
50代の貯蓄の実態を老後2000万円問題から考える
ここまで、50代の貯蓄について解説してきました。
2000万円以上を貯蓄できている人は約3割にとどまりましたが、そもそも老後資金は2000万円で足りるのかという問題が残ります。
2019年に、いわゆる「老後2000万円問題」が話題になりました。
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出所：金融審議会「市場ワーキング・グループの報告書」
金融審議会の市場ワーキング・グループの報告書によると、高齢夫婦（夫65歳以上妻60歳以上）の毎月の収入（主に年金収入）は20万9198円。
これに対して支出は26万3718円なので、その差額として毎月で5万5000円の赤字が出ます。
仮に老後が30年間続くとした場合、以下のような試算ができます。
5万5000円×12カ月×30年＝1980万円
これが老後に2000万円が必要になるという根拠です。
この試算はあくまで参考値であり、実際に2000万円が必要かどうかは人それぞれでしょう。
ただ、老後資金はまとまった額が必要であることは誰にとっても共通の課題ではないでしょうか。そして、この資金を短期間で貯めるのはなかなか難しいものです。現役世代のうちから、老後を見据えて貯蓄を進めておくことが大事といえます。
50代「老後のお金」が気になりだしたときがチャンス
住宅ローンや教育費の目処がつき、年収もピークも迎える、老後の生活について考える時間が増えてくるでしょう。
ただし、実態では50代の平均貯蓄額は1700万円ほどとなっています。負債が残っていたり、貯蓄額が100万円以下の世帯も一定数あることがわかりました。
貯蓄事情は居住地やライフスタイル、家族構成などに大きく左右されるため、実態は個人によりさまざまです。ただ、「老後資金の準備が必要」というのは全員に共通することではないでしょうか。
老後への問題意識から、老後に向けた資産運用を検討している人も増えています。
まずは今後のマネープランについて、じっくり考える時間を持ってみてはいかがでしょうか。
