はたらく世代である資産形成層における「イデコ（iDeCo）」や「つみたてNISA」といった、いわゆる「つみたて投資」に注目が集まっています。
そのような中、iDeCoの運用資産残高が1000万円を超えた40代サラリーマン投資家のRさん。
Rさんは、以前の勤務先で企業型DC（企業型確定拠出年金）があり、転職した際に個人型確定拠出年金（iDeCo）に切り替えた方です。
企業型DCを含め、iDeCoのここまでの累計投資額は681万円。2022年4月現在の資産評価額は1000万円を超えています。
Rさんは、iDeCoだけではなく、同時につみたてNISAも運用しており、まさにつみたて投資を実践している個人投資家の一人です。
今回は、つみたて投資で多くの方の質問が多い証券会社選びや運用方法について聞いてみました。
【注目記事】つみたてNISAやiDeCo「はじめる前に気付いておけば良かったこと」4選
Q1. はじめに、RさんのここまでのiDeCoの運用状況について教えてください。
ここまでの累計の拠出金は681万円です。
ただし、この金額はiDeCo開始してからのすべての金額だけではなく、前職の勤務先で積み立てていた企業型DCの拠出金とその運用成果分も含まれています。
損益は345万円のプラスです。
ただし、この345万円の利益はiDeCo開始以降のものです。前職での運用部分でもプラス収益でしたので、企業DC時代の利益を含めると超過収益の合計はさらに大きくなります。
RさんのiDeCoのポートフォリオ1/2
Q2. Rさんは、どのような投資信託に投資をしていますか。
基本的には外国株式のインデックスファンド（画像の「海外株式」に該当）中心に投資をしています。
ただ、アクティブファンドでもよいファンドがあるので（画像の「内外株式」に該当）、毎月買い付けています。
また、ロシアのウクライナ侵攻前に一部利益を確保しておこうと思い、キャッシュ化をしておきました。したがって、安全資産がポートフォリオの10％程度あります。
相場症状を見て、再度、インデックスファンドか、アクティブファンドを購入するのに充てたいと思います。
Rさんの資産内訳2/2
Q3. Rさんは、iDeCoはどこの証券会社を使っていますか？
iDeCoはSBI証券です。
私が決めた当時、投資信託の商品の品ぞろえがもっともいいと判断しましたので、決めました。
世界株式に投資をするアクティブファンドで優良なものがあるので、現在もそれを買い付けています。
インデックスファンドしか検討しないという投資家も多いですが、正直、商品の選択肢を自分で狭めるのはもったいないなと思います。
Q4. つみたてNISAはどこの証券会社を使っていますか？
つみたてNISAは楽天証券です。
これはご存じない方もいるかと思いますが、証券会社とクレジットカードの組み合わせで妙味があるからです。
私がつみたてNISAを始めた当時、証券会社とクレジットカードのサービスが充実していたのは楽天グループだけといってもよい状況でした。
楽天カードでつみたて投資が簡単に始められ、楽天ポイントとしてたまったポイントも毎月の積み立て投資につかえたので、非常のお得と感じたからです。
いまでこそ、証券会社とクレカの連携も他の会社も打ち出してきていますが、楽天の取り組みは元祖であったと、現在でも私のその考え方は変わっていません。
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制作：株式会社モニクルリサーチ
Q5. で、どちらの証券会社がいいのでしょうか？
これは正直、好みです。
iDeCoやつみたてNISAは、それぞれの金融機関で商品ラインナップが異なりますし、先ほど話をしたポイント利用（ポイ活）においても、どの経済圏で生活しているかなどにもよります。
これは、実際に複数の証券口座などを開設してみて、自分で触ってみるのが良いと思います。
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ネット証券の比較いかがでしたでしょうか。
「たった3社の選択肢でも決められない！」という方もいるかもしれません。
いずれにせよ、思い立ったが吉日！
まだ証券口座を開設していないという方はこの機会に口座開設から始めてはいかがでしょうか。
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マネー編集部
