もうすぐ新年度。年度の切り替え時期では、新たな目標に向けてスタートダッシュしやすくなります。
今年度こそは「貯蓄を頑張ろう」と考えている方も多いのではないでしょうか。
コロナ禍で自然と消費が減り、知らない間に貯蓄が増えた方もいれば、コロナの影響を受けて収入がダウンした方など様々だと思います。
短期的に増減するのがお金の難しいところですが、いずれやってくる老後に向けて、資産を作っておくに越したことはないでしょう。
今回は「貯蓄」の一歩として、60代で「貯蓄2000～3000万円」を達成する割合について眺めてみます。
貯蓄平均や中央値も合わせて確認することで、貯蓄について考えるきっかけとしましょう。
【注目記事】厚生年金や国民年金から「天引き」される税・保険料一覧。額面通りは受け取れない！
二人以上世帯の60代で「貯蓄2000～3000万円」の割合
まずは金融広報中央委員会の「2020年 家計の金融行動に関する世論調査」から、60代のうち「二人以上世帯」の貯蓄額を見ていきましょう。
金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1745万円
- 中央値：875万円
金融資産保有額ごとの内訳
- 金融資産非保有：18.3％
- 100万円未満：3.5％
- 100～200万円未満：4.0％
- 200～300万円未満：4.0％
- 300～400万円未満：3.3％
- 400～500万円未満：4.0％
- 500～700万円未満：5.3％
- 700～1000万円未満：7.5％
- 1000～1500万円未満：7.5％
- 1500～2000万円未満：6.3％
- 2000～3000万円未満：13.3％
- 3000万円以上：19.6％
- 無回答：3.3％
60代の貯蓄は平均1745万円ですが、より実態に近い中央値は875万円でした。
調査の結果から、60代の二人以上世帯で「貯蓄2000～3000万円」を達成する割合は13.3％であることがわかります。
続いて単身世帯の割合も確認しましょう。
単身世帯の60代で「貯蓄2000～3000万円」の割合
同資料から、単身世帯の割合も抽出します。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和2年調査結果」
金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1305万円
- 中央値：300万円
金融資産保有額ごとの内訳
- 金融資産非保有：29.4％
- 100万円未満：9.1％
- 100～200万円未満：5.0％
- 200～300万円未満：3.3％
- 300～400万円未満：4.8％
- 400～500万円未満：2.9％
- 500～700万円未満：5.3％
- 700～1000万円未満：5.2％
- 1000～1500万円未満：7.2％
- 1500～2000万円未満：4.5％
- 2000～3000万円未満：6.7％
- 3000万円以上：13.8％
- 無回答：2.8％
単身世帯では平均が1305万円、中央値が300万円でした。
60代の単身世帯で「貯蓄2000～3000万円」を達成する割合は6.7％です。
平均値や中央値と同じく、二人以上世帯に比べると大きく下回るのが特徴的です。
老後に向けて必要となる貯蓄額はいくらか
「貯蓄2000～3000万円」を達成する60代の割合は、二人以上世帯で13.3％、単身世帯で6.7％です。
一時期話題となった「老後2000万円問題」をクリアできている割合、とも言いかえられますね。
ただし、この2000万円という数字は特定の条件でシミュレーションされた結果なので、全員にあてはまる数字というわけでもありません。
2000万円も必要ない方もいれば、もっと必要になる方もいます。
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出所：金融審議会「市場ワーキング・グループ」
2000万円の根拠に使われた数字は以下のとおりです。
- 実収入（主に年金）：20万9198円
- 実支出（主に食費など）：26万3718円
つまり、年金の見込額や老後の支出額がある程度わかれば、その不足分が必要な老後資金になるということです。年金定期便やねんきんネットなどを確認し、まずは年金の目安額をつかみましょう。
これから貯蓄に挑戦する場合は、具体的にどのように進めていけばいいのでしょうか。
貯蓄のヒント
老後資金のように「遠い将来のためのお金」を貯めるときに大切なのは、「具体的な目標に落とし込むこと」です。
目標が遠のくほどモチベーションの維持が難しくなるため、まずは身近な目標に落とし込むことがポイントです。
例えば「30年間、毎月の給与から5.6万円を積み立てることで2000万円を貯める」とすれば、月々の目標も明確になります。
その結果、「月5.6万円も貯蓄するのは難しい」と気づくこともあるでしょう。その場合は貯蓄方法を修正していくことになります。
- 積立額を3万円に減らし、その分ボーナスから貯蓄に回す
- 資産運用にチャレンジし、年利3％での運用を目指す
- 支出額を減らせるようスマホのプランを見直す
などです。
また貯蓄を続けるためには「貯まる仕組み作り」もポイントとなるでしょう。
自動的に定期預金へ積立できるサービスを使うなど、手間をかけずにお金を貯められるシステムを作れるといいですね。
あるいは積立投資や民間の保険などを使うのも一つです。方法は多岐に渡るので、情報収集して自身に合う方法を見つけてみましょう。
おわりに
「貯蓄2000～3000万円」を達成する60代の割合を眺めながら、老後資金の準備方法をまとめてきました。
実際に必要となる老後資金は個々で異なります。まずは収支の目安をつかみ、短期的な目標に落とし込むステップが必要となります。
また貯蓄の方法には、預貯金だけでなく保険や資産運用など様々な選択肢があります。
情報収集を続けることで、自分に合う最適な方法を見つけてみましょう。
