投資資金が月3万円以上の場合

20代の方でも、投資に回せるお金が月3万円以上ある方の場合、つみたてNISAとiDeCoの併用を行いましょう。たとえば「つみたてNISAで月3万円、iDeCoで月2万円」を運用すると、毎月5万円の投資が非課税になります。

つみたてNISAはいつでもお金を引き出せる制度なので、結婚資金やマイホームの頭金など、自分が必要なタイミングでお金を使うことができます。一方、iDeCoは60歳までお金が引き出せない、老後資金専用のお金です。

20代の方は「万が一の時に備えたお金はつみたてNISA」、「老後資金はiDeCo」というように使い分けて運用を行うと分かりやすいでしょう。また、つみたてNISAの非課税期間が20年間ということはきちんと覚えておいてくださいね。

きちんとリスクを理解して、自分にぴったりの運用方法を考えよう

つみたてNISAやiDeCoの制度内容が分かると、自分にぴったりの運用方法を決めることができるでしょう。同時に知っておきたいのが、資産運用のリスクです。運用にはリスクがありますし、投資対象によってもパフォーマンスは左右されるので、しっかりと調べた上ではじめましょう。

今回ご紹介した内容を参考にしながら、若い20代の方々も将来に向けて資産運用に取り組んでみてはいかがでしょうか。

参考資料

下中英恵FP事務所 下中 英恵