Q. イデコの落とし穴とは何でしょうか?

原則として60歳まで引き出しができないことでしょう。

資産運用の鉄則は「流動性のないものに投資をするな」です。換金性が低いものは、投資の世界では昔から嫌煙されてきました。金やダイヤモンドが資産として認められてきたのは歴史的にこうした背景があるからです。

よく、投資や金融に関して理解水準が低いファイナンシャルプランナーなどが「イデコの引き出せないことが運用にはもっともよい」というようなことを言っていますが、それはあくまでも結果論で、運用がうまくいっていないのを最後まで換金できず、塩漬けにせざるを得ない状況は最悪です。

これは個人的な意見ですが、流動性を考慮するなら、つみたてNISAを検討して、投資余力があればイデコを検討するでもよいのではないでしょうか。もちろん、イデコの節税メリットの多さは理解していますが、そもそも所得の高い人ではないと節税効果も薄いですからね。

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LIMO編集部