おひとりさまの厚生年金、ひと月の平均額はいくら？介護費用も確認

ここ数年で「おひとりさま」という言葉を耳にすることが増えてきました。ひとりで行動するのは気楽な面もありますが、「老後」をひとりで過ごすとなるとどうでしょう。

老後、「おひとりさま」だと健康の心配やお金の心配がでてきますよね。ひとりでほんとうにやっていけるのか、不安を感じる方も多いでしょう。

そこで、今回は「おひとりさまの年金事情」についてふれながら、おひとりさまの老後について考えていきたいと思います。

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男女別！厚生年金のひと月の受給額は？

日本の年金制度は2階建てとなっており、1階部分が「国民年金」。自営業や専業主婦の方などは国民年金を受給します。

一方の2階部分は「厚生年金」といって、会社員や公務員などが国民年金に上乗せして受け取れる年金です。

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ここでは、厚生労働省年金局の「厚生年金保険・国民年金事業年報　令和元年度」を元に、男女別の厚生年金の受給額をみていきましょう。

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厚生年金保険（第1号）【男性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～5万円未満：15万977人
5万円～10万円未満：97万6724人
10万円～15万円未満：261万3866人
15万円～20万円未満：436万9884人
20万円～25万円未満：224万9128人
25万円～30万円未満：28万8776人
30万円以上：1万7626人

厚生年金保険（第1号）【女性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～5万円未満：31万5100人
5万円～10万円未満：234万1321人
10万円～15万円未満：218万2510人
15万円～20万円未満：41万2963人
20万円～25万円未満：6万3539人
25万円～30万円未満：4166人
30万円以上：379人

厚生年金の平均年金月額

男性：16万4770円
女性：10万3159円

厚生年金の保険料は収入によって納める金額も異なるため、受給できる年金額も収入によって大きく異なります。

男性の平均年金額は約16万円、女性は約10万円。

老後おひとりさまで年金だけで生活をするとなった場合、毎月の収入が10～16万円で生活をするとなると厳しいでしょう。

また、上記の年金受給額は現在のシニア世代の方が受け取っている金額ですので、今後私たちが年金を受取るときはさらに下がることも十分に考えられます。

老後は年金だけに頼るでなく、年金以外の老後資金の準備が必要と言えそうです。

おひとりさまだからこそ考えたい「介護費用」

おひとりさまが老後資金とあわせて考えたいのが「介護費用」です。年齢を重ねると、どうしても身体の自由がきかなくなったり、病気になったりしやすくなるもの。そういうときに自分の子どもや配偶者がそばにいれば安心ですが、実はそうもいっていられません。

内閣府の「令和3年版　高齢社会白書」によれば、平成27年に65歳以上で一人暮らしの男性は192万人（男性全体の13.3％）、女性は約400万人（女性全体の21.1％）です。子どもはいるけど遠方に住んでいる場合や、配偶者が亡くなってしまった場合などで、老後おひとりさまになる方も多いのです。

もし、将来介護が必要になったとき、おひとりさまだと高い確率で介護施設のお世話になることが考えられるでしょう。

では、介護費用がいくらくらい必要になるのかをLIFULL介護の「老人ホームの費用相場」（2021年9月30日時点）を元に見ていきましょう。

【有料老人ホーム】

入居時費用：540万円
月額費用（入居時費用あり）：23.1万円

【サービス付き高齢者向け住宅】

入居時費用：19.8万円
月額費用（入居時費用あり）：16.7万円

老人ホームの平均入居期間である5年間で計算すると、有料老人ホームの場合は約1900万円、サービス付き高齢者向け住宅でも約1000万円が必要になります。

約1000～2000万円の介護費用も老後資金として上乗せして準備をすることは大変ですが、これだけ用意できていれば老後に万一のことがあっても安心でしょう。

老後資金、どうやって準備をする？

ここまで老後は年金だけに頼らず、自分で老後資金を準備する必要性についてお話してきました。しかし、老後資金を作ると言っても貯金だけで何千万円という金額を用意するのは難しいでしょう。

そこで検討したいのは、個人年金保険の加入や、iDeCo・つみたてNISAを活用することです。

iDeCoやつみたてNISAは運用益が非課税のため、老後資金の準備に適しています。

特にiDeCoは会社員で節税したい方にも向いています。ただし、60歳まで原則引き出し不可など制限があるので、その点については気を付けて加入を検討しましょう。

つみたてNISAについては引き出しの制限はありませんが、毎年40万円まで、最長20年間（非課税運用額は最大総額800万円）という上限があります。

iDeCoやつみたてNISA、どちらも運用してお金を増やすには良い制度ではあります。預金と同時並行で積み立てていくと、効率的に資産運用できるでしょう。どちらの制度が自分に向いているかは、よく検討してくださいね。

おひとりさまで老後を迎えて、「老後資金が足りない……。これだと生活できない！」と不安な気持ちを抱えたまま生活するのは避けたいですよね。老後になると、仕事や投資をするといった動きも取りにくくなります。

現役時代の早い段階から老後資金を準備しておけば、先になって悩むことなく安心して老後を迎えられるでしょう。「まだまだ先」と思わずに、「今のうちから準備が必要」と気づいたときから準備を始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

鶴田綾