働き盛りといわれる40～50代、会社勤めの方であれば生涯において収入がピークとなる人が多い時期です。一方で、世帯の状況によっては子供の学費などで、支出も増える時期で。一番お金の出入りが激しい世代といえるかもしれません。

日本政策金融公庫の「教育費負担の実態調査結果」（2020年10月30日発表）によると、高校3年間で必要となる費用は246万2000円。また、大学費用は718万9000円です。

高校入学から大学卒業まであわせると、入在学費用の合計は965万1000円という結果に。子ども一人で約965万円ですから、2人になれば約1900万にもなります。これが3人だったら……！

そうなると、やはり気になるのは懐事情。同世代がどのくらいの貯蓄ができているのかは、気になるところではないでしょうか。

そこで本日は、FPの資格を持ちながらファイナンシャルアドバイザーをしている私から、今の40～50代の貯蓄事情に触れたあと、「人生三大支出」についてもお話ししたいと思います。

40代の「貯蓄とその中身」

まずは40代、二人以上の世帯の貯蓄とその内訳を、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」よりながめていきます。

【40代・二人以上世帯】金融資産保有額

（金融資産を持たない世帯を含む）

  • 金融資産非保有：13.5%
  • 100万円未満：8.7％
  • 100～200万円未満：6.5％
  • 200～300万円未満：7.3％
  • 300～400万円未満：5.1％
  • 400～500万円未満：5.4％
  • 500～700万円未満：8.7％
  • 700～1000万円未満：9.0％
  • 1000～1500万円未満：12.7％
  • 1500～2000万円未満：7.3％
  • 2000～3000万円未満：5.1％
  • 3000万円以上：7.6％
  • 無回答：3.1%

平均：1012万円
中央値：520万円

平均値は大きな金額の影響をうけるので、実態により近いのは中央値の520万円といえるでしょう。詳しく見ると、1000万円以上保有している世帯は3割、200万未満世帯も約3割となっていました。

貯蓄をどのような金融資産で保有しているかは以下の通りです。いわば「貯蓄の中身」ですね。

【40代・二人以上世帯】種類別「主な金融商品保有額」

（金融資産を保有していない世帯を含む）

  • 預貯金（うち運用または将来の備え）：473万円
  • 生命保険：238万円
  • 個人年金保険：81万円
  • 株式：105万円
  • 投資信託：27万円
  • 財形貯蓄：46万円　など

上記は平均の1012万円の内訳ですが、預貯金は約半分。それ以外を生命保険、株式、個人年金保険の順で保有しています。半分は資産運用に回しているようですね。