総務省統計局が2021年5月18日に公表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2020年（令和2年）平均結果―（二人以上の世帯）」によると、二人以上世帯の貯蓄現在高の平均値は1791万円で、前年より36万円増えています。また、負債現在高の平均値は572万円で、前年より2万円増えています。
先の見通しが立ちにくいコロナ禍。漠然とした不安がなかなか解消されにくいことは、すべての世代に共通することでしょう。とりわけシニア世代のみなさんにとって、「貯蓄」は年金生活を支える大切な柱です。
今回は、同調査の結果より、70歳以上世帯の貯蓄額を眺めていきます。
70歳以上世帯「みんなの貯蓄」平均いくら？
前述の総務省統計局の資料によると、70歳以上・二人以上世帯の貯蓄・負債の平均は以下のとおりです。
70歳以上世帯の貯蓄と負債
- 貯蓄現在高：2259万円
- 負債現在高：86万円
70歳以上の貯蓄額は、全体における平均値より468万円多い結果となりました。貯蓄から負債を差し引いた「純貯蓄額」は2173万円です。
同じように算出した60歳代世帯の純貯蓄額は2142万円。この２つの世代を単純比較することはできませんが、70歳以上のみなさんのなかには、大きく貯蓄を切り崩すことなく暮らしている世帯が一定数存在する、ということは確かであるといえそうですね。
次では、70歳以上・二人以上世帯の貯蓄のすがたを深掘りしていきます。
70歳以上世帯「老老格差の貯蓄事情」
ここまでみてきたのは、あくまでも平均額です。平均額だけでは、「どの程度の割合の人」が、「どれくらいの貯蓄」を持っているかを把握することはできません。
そこで、70歳以上の貯蓄現在高階級における世帯数（抽出率調整済実数）をまとめたグラフより、貯蓄額の分布をみていきましょう。
さきほどのグラフは、70歳以上の貯蓄現在高階級における世帯数をまとめたものです。
70歳以上の貯蓄事情は大きく二極化していることが分かります。300万円未満の世帯が15.8％いる一方、4000万円以上の世帯が16.6％存在します。
さらに「100万円未満」世帯に絞ると、70歳以上世帯の8.3％が該当することになります。
ちなみに、2019年に金融庁のレポートで話題となった「老後資金2000万円」を70歳以上で保有・維持している世帯は70歳以上世帯全体の約39.6％、さらに3000万円以上を保有している世帯にフォーカスすると70歳以上世帯全体の約25.5％となっています。
70歳以上世帯の貯蓄の種類、もっとも多いのは？
では、70歳以上のみなさんは、どのような形で資産を保有しているのでしょうか。同調査より、70歳以上世帯の貯蓄の内訳を見ていきます。
金融機関：2250万円
- 通貨性預貯金：642万円
- 定期性預貯金：882万円
- 生命保険など：392万円
- 有価証券：334万円
金融機関外：9万円
70歳以上の貯蓄内訳でもっとも多いのは、定期性預貯金で、貯蓄全体に占める割合は39.0％です。通貨性預貯金が28.4％、有価証券が14.8％と続きます。
ちなみに、有価証券のうち「株式・株式投資信託」は278万円で、全年代で70歳以上が最も一番多い金額を保有しています。
年金額・貯蓄額は人それぞれ。
冒頭で示した70歳以上世帯の平均貯蓄額は2259万円。この金額だけを見ると「それなりに貯めている」イメージがあるかもしれませんね。
とはいえ、グラフを見ると各世帯の貯蓄額には大きな幅があることがお分かりいただけたかと思います。
ちなみに、70歳代の平均的なひと月の年金受給額は、国民年金であれば５万円台、厚生年金あれば14万～15万円台です。また、こちらの受給額についても、年金加入状況や現役時代の収入などの影響を受け、ひとりひとり異なります。
理想の老後は人それぞれですが、自由な時間が増え、現役時代にできなかった趣味や、家族との時間をゆっくり楽しみたいと願う方が多いでしょう。
たとえ「貯められない時期」があったとしても…
現役世代のみなさんの貯蓄ペースにも世帯差があることはいうまでもありません。
とはいえ、現在の70歳以上のみなさんが、老後を送りながらどの程度の貯金を持っているのかを知ることは、老後を見据えたお金の計画を立てる上で何らかの参考になるかもしれません。
お金の「貯め時」「使い時」は、ご家庭によってまちまちです。ときには周りの同世代と比較して嬉しくなったり、ちょっと落ち込んでしまったりすることもあるでしょう。
とはいえ、若いころに習慣として身につけた、家計を管理する能力、そしてコツコツ貯金を続ける根気は一生ものの財産です。たとえ、思うように「貯められな」い時期があったとしても、いつか貯蓄の成果が見え始めたとき、その大切さを実感できるはずです。
お金の悩みは、年齢や家族構成によっても大きく変わります。ときには「お金のプロフェッショナル」の力も借りながら、焦らず、かつ効率的な資産作りを目指していかれることをお勧めします。
【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］「用語の解説」によると、「ゆうちょ銀行，郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構，銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金，生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式，債券，投資信託，金銭信託等の有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価，債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と，社内預金，勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいう。なお，貯蓄は世帯全体の貯蓄であり，また，個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用も含める」とあります。
