70代のリアルなお金事情「年金額と貯蓄額」

安心してセカンドライフを迎えるためには、現役時代のうちから「お金のこと」としっかり向き合い、準備を進めておく必要があります。

しかし、数十年後に訪れる「老後」のお金といわれても、具体的なイメージが湧かず、漠然とした不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、実際に老後を過ごしている70代の「年金額」と「貯蓄額」に焦点を合わせて、リアルな老後のお金事情を探っていきます。

70代のお金事情を参考にしつつ、豊かな老後を迎えるための準備を少しずつ始めていきましょう。

70代の「年金額」は？

生命保険文化センターが行った調査によると、老後生活に対する不安の内容で、最も多かったのが「公的年金だけでは不十分（82.8％）」でした。

まずは多くの方が気になっている公的年金の金額について見ていきましょう。

厚生労働省の「令和元年度（2019年度）厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、70代の平均受給額は以下の通りです。

厚生年金の年金額には、基礎年金である国民年金の額が含まれています。国民年金は保険料が一律のため、きちんと毎月支払っていれば大きな差は出ませんが、厚生年金は給料によって保険料が変わるため、個人差が大きくなります。

平均額で単純に考えると、会社員の夫と専業主婦の妻からなる夫婦世帯であれば、夫が厚生年金、妻が国民年金を受け取れるため、夫婦合算の年金額は20万円前後となりますね。

総務省の「家計調査報告（家計収支編）2020年(令和2年)平均結果」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の消費支出は22万4390円です。

この場合年金収入では支出を補えず、毎月約2万5000円の赤字となる計算になりますね。

収入や支出は人それぞれですので一概にはいえませんが、「公的年金だけでは不十分」と多くの人が考えてしまうのも納得の結果です。

公的年金で不足する生活費は、老後までにコツコツ準備した貯蓄から補うことになります。次では、70代の貯蓄額について見ていきましょう。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和２年（2020）調査結果」によると、70歳以上の金融資産保有額（二人以上世帯）は以下の通りです。

平均：1786万円
中央値：1000万円

平均値や中央値を見ると、70代の多くの世帯がしっかり老後資金を確保しているように思えます。しかし、この分布を見ると金融資産がない世帯が18.6％、つまり70代のほぼ5世帯に1世帯は貯蓄がないという状況です。

※なお、この調査における「金融資産」の定義には、日常的な出し入れ・引き落としに備えている預貯金は含みません。

その一方で、2000万円以上の金融資産を保有している世帯は合計29.4％と多く、70代の貯蓄状況は二極化していることがうかがえますね。

老後資金をしっかり確保できている世帯と、そうではない世帯では、老後の暮らしぶりも大きく変わってくるはずです。

ここまで、70歳以上の年金額と貯蓄額について見てきました。

先述の通り、会社員の夫と専業主婦で受け取れる年金額の平均は、およそ20万円。年金の受給額内で質素に生活していけば、「食べるのには」困らないかもしれません。

しかし、老後にはゆっくり旅行をして過ごしたい、趣味やレジャーを楽しみたいといった希望があるのであれば、老後資金の準備が必要不可欠です。

先ほどの貯蓄額のデータでは老後格差ともいえる二極化が見て取れましたが、「老後資金がたっぷりある世帯」と「老後資金がない世帯」では、どちらが自分の理想通りの老後生活を送れるか、答えは明白でしょう。

老後の生活のためだけでなく、充実したセカンドライフを送るためにも、老後資金を貯めておく必要性は高いといえるのではないでしょうか。

年代によって大きく異なるお金事情は、今後のマネープランを立てる上でも参考になります。当然個々によって大きく差はありますが、目安を知ることで目標を立てやすくなるでしょう。

家計管理の工夫や貯蓄の成果は、今の自分だけでなく老後や将来の自分たちの暮らしを支えてくれるものです。理想の未来を実現するために、今からコツコツとお金を増やしていきましょう。