みなさんは、ねんきんネットやねんきん定期便などで、ご自身が将来受け取る年金額の目安をチェックなさったことはありますか？

「２階建て構造」などともいわれる日本の年金制度は、ベースとなる「国民年金」、そして上乗せ部分の「厚生年金」から成り立ちます。

厚生年金のほうが手厚い年金額であることは、多くの方がご存じでしょう。厚生年金の受給額には、加入月数と現役時代の収入が反映されますので、実際に受け取る年金額には大きな個人差が生じます。

仮に厚生年金に加入していた期間がある方でも、会社を辞めて自営業者になったり、専業主婦（夫）だった期間が長かったりする方の場合は、ご自身が思っていたよりも受給額が低くなることはじゅうぶん考えられるでしょう。

さて、現在の厚生年金の平均年金月額は、男性で16万円台、女性で10万円台です（※）。今回は、男女別の受給額分布を確認しながら、受給額が月10万円未満の人はどのくらいいるのかを見ていきます。

※厚生労働省年金局「令和元年(2019年)度厚生年金・国民年金事業の概況」

厚生年金「みんなの受給額、平均はいくら？」

では、厚生労働省年金局が2020年12月に公表した「令和元年(2019年)度厚生年金・国民年金事業の概況」から、厚生年金の平均年金月額について調べていきます。（なお、厚生年金の平均年金月額は、老齢基礎年金月額を含みます）

まず、2019年度の厚生年金の平均年金月額は以下の通りです。

厚生年金の平均年金月額…14万4268円

  • 男性16万4770円
  • 女性10万3159円

「平均」は一部の極端に多い（または少ない）層の影響を受ける傾向があります。よって、この平均額だけでは、どの程度の割合の人が、どの程度の金額の年金を受け取っているかをうかがい知ることはできません。

平均額だけでは見えない部分を知るには、「受給額の分布」にあたる必要がありそうです。次で丁寧に確認していきましょう。

厚生年金、みんなの受給額分布～平均からは見えない部分～

では、「どのくらいの金額」を「どのくらいの人数」が受け取っているのか、受給額の分布を確認していきます。

厚生年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（男性）

  • ～５万円未満…15万977人
  • 5万円以上～10万円未満…97万6724人
  • 10万円以上～15万円未満…261万3866人
  • 15万円以上～20万円未満…436万9884人←（男性の平均受給額：16万4770円）
  • 20万円以上～25万円未満…224万9128人
  • 25万円以上～30万円未満…28万8776人
  • 30万円以上…1万7626人

合計…1066万6981人

厚生年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（女性）

  • ～5万円未満…31万5100人
  • 5万円以上～10万円未満…234万1321人
  • 10万円以上～15万円未満…218万2510人←（女性の平均受給額：10万3159円）
  • 15万円以上～20万円未満…41万2963人
  • 20万円以上～25万円未満…6万3539人
  • 25万円以上～30万円未満…4166人
  • 30万円以上…379人

合計…531万9978人

厚生年金受給額、ひと月「10万円未満」の割合は？

先ほどの受給額分布を見ると、ひと月あたりの厚生年金受給額が「10万円未満」の人の割合は、男性で約10.6%、女性で約50％となります。

さらにひと月あたり「５万円未満」の層に絞ると、男性で約1.4％、女性で5.9％となることが分かりました。

蛇足ですが、いわゆる「高額受給者ゾーン」のほうは、「30万円以上」が男性で全体の約0.17%、女性は全体の約0.007％となっています。

「厚生年金は国民年金よりも手厚い傾向がある」というイメージは間違いではありません。しかし、加入状況や現役時代の収入により、老後の受給額には個人差が生じることが分かります。

たとえば、奥様がご主人の扶養内でお仕事をされるかどうか迷われるご家庭も多いかと思います。つい現時点での世帯収入だけに目が行きがちですが、老後の「夫婦の年金収入」がどう変わるかも考慮しつつ、家族のライフスタイルに合う働き方を見つけていきたいものですね。

さいごに

公的年金は、私たちの老後の生活を支える大切な柱の一つです。とはいえ、それが老後生活の「唯一の命綱」となってしまうことは、かなり心許ないといえるでしょう。

働き盛りの現役世代のみなさんは、ぜひ、ご自身が受け取れる年金額の目安を確認してみましょう。

老後の暮らしに必要となるお金は、年金以外に2000万円、ないしはそれ以上ともいわれます。多くの世帯にとって、一朝一夕で準備できる金額ではないでしょう。

超低金利時代と呼ばれる今、銀行などに漠然とお金を預けたままでは、効率的に資産を増やすことは難しいといえます。そこで取り入れたいのが、お金に働いてもらう発想、つまり「資産運用」です。

資産運用は、期間を長くかければかけるほど、リスクが軽減し、リターンが安定してきます。

さいしょは無理のない金額から始めてみましょう。老後を見据えたお金の準備は、できるだけ早めのスタートがカギです。

お給料、貯金、住宅ローン、そして年金。私たちとお金の付き合いは一生続きます。

「人生100年時代」を見据えたマネープランの見直しは、信頼できるアドバイザーと二人三脚であれば、安心感が増すかもしれません。

参考資料