夫婦共働きなら「年金だけで」老後は暮らしていけそうか

女性の社会進出がさけばれる昨今、夫婦ともに仕事を持つ「共働き夫婦」は珍しくありません。

内閣府男女共同参画局の「男女共同参画白書(概要版)　平成30年（2018年）版」によると、共働き世帯は昭和55年（1980年）以降から増え続け、平成9年（1997年）には共働き世帯数が専業主婦世帯数（※）を上回りました。

専業主婦世帯は、妻が老齢基礎年金しかもらえないのに対し、共働きであれば老齢厚生年金も上乗せでもらえるため、夫婦2人で受け取れる年金額は増えることになります。

では、夫婦共働きであれば、年金だけでゆとりのある老後が送れそうでしょうか。

今回は、共働き夫婦が受け取れる年金額や老後の生活費のデータをご紹介します。

※「専業主婦世帯」の表現について･･･同白書中では「男性雇用者と無業の妻から成る世帯」と定義されていますが、本記事では便宜上「専業主婦世帯」と表現を統一いたします。

夫婦で年金はいくらもらえるか

まずは、専業主婦世帯、共働き世帯それぞれの場合で、年金がどれくらい受け取れるのかを見ていきましょう。

厚生労働省年金局の「令和元年（2019年）度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、年金の平均月額は以下の通りです。

平均年金月額　5万5946円

平均年金月額　14万4268円

厚生年金の月額には、国民年金の受給額も含まれています。単純に平均のデータから考えると、専業主婦世帯の場合は、夫婦合わせて21万8469円。共働き世帯の場合は、夫婦合わせて26万7929円の年金が受け取れることになります。ちなみに、夫もしくは夫婦ともに自営業の場合は2人で11万2565円です。

次では、夫婦2人で老後を暮らしていくための生活費について考えていきます。

続いて、夫婦2人で老後を暮らしていくために最低いくら必要なのか見ていきましょう。

生命保険文化センターが行った「令和元年（2019年）度　生活保障に関する調査」によると、夫婦2人で老後生活を送る上で必要と考える「最低日常生活費」は月額で平均22万1000円となっています。

また、総務省が公表している「家計調査報告（家計収支編）2020年（令和2年）平均結果の概要」より、実際のデータを見ると、夫婦高齢者無職世帯（65歳以上の夫婦のみ）の消費支出は平均22万4390円です。

これらのデータから、老後の生活費は夫婦2人で最低で22万円程度かかると考えられるでしょう。先述の平均年金額から、専業主婦世帯では年金だけでなんとか生活していけるレベル、一方の共働き世帯では少し余裕があると考えられます。

老後には、趣味やレジャーを楽しんだり、旅行に行ったり･･･と、現役世代に忙しくてできなかったことを存分に楽しみたいと思っている方もいるでしょう。

最低限の生活を送るのには少し余裕があった共働き世帯でしたが、このような老後生活を送る場合でも、年金だけで事足りるのでしょうか。

生活保険文化センターの調査では、老後生活を送る上で必要と考える「最低日常生活費」と合わせて「老後のゆとりのための上乗せ額」について尋ねています。

「最低日常生活費」と「ゆとりのための上乗せ額」を合計した「ゆとりある老後生活費」の平均は36万1000円。分布は以下の通りです。

20万円未満：2.8%
20万円～25万円未満：7.3%
25万円～30万円未満：10.6%
30万円～35万円未満：20.8%
35万円～40万円未満：9.5%
40万円～45万円未満：10.8%
45万円～50万円未満：2.9%
50万円以上：15.6%
分からない：19.6%

なお、「ゆとりのための上乗せ額」の用途は、「旅行やレジャー（60.7%）」「趣味や教養(51.1%)」「日常生活費の充実(49.6%)」「身内とのつきあい(48.8%)」などとなっています。

最低限の生活費では余裕があるように感じた夫婦共働き世帯でしたが、旅行やレジャー、趣味などお金を使う暮らしをするのであれば到底資金が足りません。

年金の不足分を補うのは、サラリーマンであれば退職金です。しかし、最近は退職金の額も減少傾向にあり、充分な金額がもらえない可能性もあります。

ゆとりのある老後を送りたいのであれば、夫婦共働きであっても老後資金をしっかり用意しておくべきだといえるでしょう。大切なのは、どのような老後を送りたいのか具体的にイメージすることです。

どれくらいの生活費がかかるのか、趣味や旅行にどれくらいお金をかけたいのかなどを考えた上で、準備する老後資金の目標を決めましょう。

専業主婦世帯に比べて老後の生活には比較的余裕がある夫婦共働き世帯ですが、ゆとりある老後を送りたいのであれば年金だけでは資金が不足する可能性があります。

共働きしている現役世代のうちにコツコツ老後資金を準備しておけば、老後もお金の心配をせず好きなことを楽しめるかもしれません。早いうちから、老後の生活費をシミュレーションしておくことをおすすめします。