老後レスに陥らないための資産運用とは

「お金をコツコツ貯蓄していかなければならない・・・」わかっていても、お金はなかなか貯められないものですよね。

ついうっかり積立の引き落とし口座にお金を移しておくのを忘れたり、せっかく積み立てたものを途中で引き出して使ってしまったり。

「毎月コツコツ」は、口で言うのは簡単ですが、実際意外と難しいものです。

はたらく世代の私たちは、自動的に積み立てられる仕組みを作って積み立てていくようにすればいいですね。

例えば、最近話題のイデコは、毎月掛け金を積み立てていきます。掛金は全額所得控除を受けられることがメリットですが、積み立てた資金を原則60歳まで引き出すことができません。

途中で引き出せない分、掛け金はどんどん積み立てられ運用されていきます。老後資金の準備にはぴったりの仕組みです。

ただし万が一の事態が発生した場合に引き出すことはできませんから、余裕資金は別に銀行預金で積み立てておくことをおすすめします。

また、貯蓄型の保険も有効です。貯蓄型の保険商品も毎月自動的に積み立てることになります。

途中で引き出すと、手数料がかかるなどして元本割れをする可能性が高くなりますから、できれば解約したくないという意識も働き、結果的に長く積み立てられたという場合もよく聞きます。

途中解約で元本が割れることは確かにデメリットではありますが、万が一の時の保障が付いているのは、保険で資産形成をする際のメリットでもあります。

はたらく世代の方には、ぜひ検討していただきたい商品です。