「老後レス」という言葉が最近話題になっています。
老後と呼べる生活はもはやなくなりつつある・・・そういう時代がすぐそこまで来ているのかもしれません。
実際に、今年の4月に施行される改正高年齢者雇用安定法では、事業者は従業員が70歳まで就労できるよう高齢者が活躍できる環境を整備することが努力義務化されます。
近い将来、70歳まで働くことが当たり前になるかもしれませんが、一刻も早くゆとりのある老後生活を送りたいと思っている現役世代も多いはずです。
とはいえ、定年退職後も十分な蓄えがないと、結局労働を継続せざるを得なくなってしまいますよね。
私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプラニングに関わってきました。
そこで今回は、70代以上の世帯の貯蓄額か「老後レス」にならないための資産運用について見てみたいと思います。
70代以上の平均貯蓄額と中央値はいくらか
早速、70歳代の平均貯蓄額と中央値を見ていきたいと思います。
金融広報中央委員会実施の「令和2年（2020年）家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」の結果によると、金融資産を保有していない世帯を含む70歳以上の世帯の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
平均貯蓄額：1786万円
中央値：1000万円
中央値とは、貯蓄額が少ない順、あるいは大きい順に並べたとき、全体の真ん中にくる人の金額を表しています。
平均値は一部の極端に貯蓄が多い人の額に影響されるため、値が大きくなりがちですが、中央値は大きい値に影響を受けることはありませんから、より実態を反映した値と言われています。
平均値と中央値で大きな差があることが分かります。
それでは次に貯蓄額別の世帯分布について見てみたいと思います。
金融資産を保有していない世帯を含む70代以上の世帯の金融資産保有額別の割合は以下のとおりです。
- 金融資産非保有：18.6％
- 100万円未満：4.3％
- 100～200万円未満：4.1％
- 200～300万円未満：2.6％
- 300～400万円未満：3.0％
- 400～500万円未満：2.6％
- 500～700万円未満：6.5％
- 700～1000万円未満：6.3％
- 1000～1500万円未満：11.9％
- 1500～2000万円未満：8.0％
- 2000～3000万円未満：10.4％
- 3000万円以上：19.0％
- 無回答：2.6％
ここで注目したいのは、金融資産非保有者、つまり「貯蓄がない」と回答した世帯が全体の2割程度いるということ、そして金融資産が3000万円以上と回答した世帯も同じく2割程度いるという点です。
70代以上の金融資産の保有状況から、金融資産を持っている世帯と持っていない世帯の「老老格差」が見える結果となりました。
定年後はゆとりのある生活を送りたいと思うならば、働いている今のうちからコツコツとお金を貯めて準備を始める必要があると言えるでしょう。
老後レスに陥らないための資産運用とは
「お金をコツコツ貯蓄していかなければならない・・・」わかっていても、お金はなかなか貯められないものですよね。
ついうっかり積立の引き落とし口座にお金を移しておくのを忘れたり、せっかく積み立てたものを途中で引き出して使ってしまったり。
「毎月コツコツ」は、口で言うのは簡単ですが、実際意外と難しいものです。
はたらく世代の私たちは、自動的に積み立てられる仕組みを作って積み立てていくようにすればいいですね。
例えば、最近話題のイデコは、毎月掛け金を積み立てていきます。掛金は全額所得控除を受けられることがメリットですが、積み立てた資金を原則60歳まで引き出すことができません。
途中で引き出せない分、掛け金はどんどん積み立てられ運用されていきます。老後資金の準備にはぴったりの仕組みです。
ただし万が一の事態が発生した場合に引き出すことはできませんから、余裕資金は別に銀行預金で積み立てておくことをおすすめします。
また、貯蓄型の保険も有効です。貯蓄型の保険商品も毎月自動的に積み立てることになります。
途中で引き出すと、手数料がかかるなどして元本割れをする可能性が高くなりますから、できれば解約したくないという意識も働き、結果的に長く積み立てられたという場合もよく聞きます。
途中解約で元本が割れることは確かにデメリットではありますが、万が一の時の保障が付いているのは、保険で資産形成をする際のメリットでもあります。
はたらく世代の方には、ぜひ検討していただきたい商品です。
おわりにかえて
今回は70代以上の貯蓄額を参考にしながら、老後レスにならないための資産運用についてご紹介しました。
ゆとりのある老後生活を送りたいと願うならば、現役時代から少しずつお金を積み立てていく必要がありそうです。
また、これから70代を迎える人は、人生が100年以上続くことを想定して資産形成をしなければならない時代になっています。
老後の資産をしっかり準備するためには資産運用をライフスタイルに取り入れていく必要があると言えるでしょう。
最近では無料のマネーセミナーがオンラインで気軽に受講できるサービスも充実してきていますので、これを機に資産運用を始めてみるのはいかがでしょうか。
