同年代でも貯蓄が多い人もいれば、ゼロの人もいたり、貯蓄額は人により様々です。
人によって収入は異なりますから、貯蓄額が異なるのは当たり前ですが、理由は本当にそれだけなのでしょうか。
私は以前、生命保険会社に勤務しており、マネーセミナーの講師やマネープランニングのアドバイザーとして1000人以上のお客様の相談を受けてきました。
なかでも多かったのが貯蓄に関する悩みで「リターンがよい金融商品はありますか」「どれくらい増えますか」という質問を多く受けました。
今回は多くの方が気になる貯蓄について年齢別の貯蓄額、お金が貯まる人・貯まらない人の差について見ていきたいと思います。
年齢別貯蓄額はいくらか
金融広報中央委員会実施の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」から、年齢別の貯蓄額を見てみましょう。
金融資産保有額（金融資産保有世帯）
〈平均〉
- 20歳代：350万円
- 30歳代：644万円
- 40歳代：1177万円
- 50歳代：1955万円
- 60歳代：2154万円
- 70歳代：2208万円
〈中央値〉
- 20歳代：235万円
- 30歳代：423万円
- 40歳代：686万円
- 50歳代：1000万円
- 60歳代：1465万円
- 70歳代：1394万円
金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
〈平均）
- 20歳代：292万円
- 30歳代：591万円
- 40歳代：1012万円
- 50歳代：1684万円
- 60歳代：1745万円
- 70歳代：1786万円
〈中央値〉
- 20歳代：135万円
- 30歳代：400万円
- 40歳代：520万円
- 50歳代：800万円
- 60歳代：875万円
- 70歳代：1000万円
平均値と中央値の違いですが、平均値は一部の極端に貯蓄が多い人の値に数値が影響されるため、値が大きくなりやすい傾向があります。
中央値は値を少ない順、あるいは大きい順に並べたとき、全体の真ん中に位置する値のことを指します。
他の値に影響されることがないため、平均値より中央値の方がより実態を反映していると言えます。
自分の貯蓄額が中央値に届いていないという人は、まずは中央値を目標にしてもよいかもしれませんね。
お金が貯まる人と貯まらない人の差とは
「お金が貯まる人」と「貯まらない人」、この差はどこにあるのでしょうか。貯蓄に対する考え方に違いはあるのでしょうか。
考えられるのは、貯蓄の目的や目標金額を設定しているかどうかの違いです。
ゴールがないまま、走り続けられる人はなかなかいませんよね。貯蓄もこれと同じです。
貯蓄を増やしたいと思ったら、まずその目的と目標金額をしっかりと決めてからスタートしましょう。
また、お金ごとに適切な管理や運用ができるかどうかも、お金が貯まるかどうかに関係します。
日々の生活費などは普通預金など流動性のある金融商品で管理するのが適切ですし、教育費用を準備するなら安全性を確保しながら収益性も見込める金融商品を選ぶのもよいでしょう。
老後資金を準備するなら、長期運用が可能な収益性重視の金融商品を選ぶなど、お金の用途によって適切な置き場所を確保することが必要です。
目標金額の設定やお金の管理や運用について、よく分からないという方も多いと思います。
自分で調べようとしても、情報が多すぎて選べない場合もあるでしょう。このような場合は、お金のアドバイザーに相談してみるのも一案です。
貯蓄がうまくいく仕組みとは
貯蓄をスタートしても、すぐ挫折してしまう場合があります。貯蓄が続かないのは途中で入用があって、引き出してしまうからです。
このような事態を防ぐために、簡単に引き出せないようにする仕組みを使うのも悪くないでしょう。
財形貯蓄の仕組みがその最たるものです。
給与から天引きされているので、貯蓄という意識がないまま、自動的に貯まっていく便利な仕組みです。
貯蓄系の保険商品もうまく活用すれば、このような効果が期待できます。
保険商品は途中で解約すると元本が割れてしまう可能性もあるのですが、毎月自動的に保険料を払っていきながら、保障も得られて資産形成もできるので活用している人もいます。
国の税制優遇制度であるイデコも60歳になるまで、原則引き出せない仕組みになっていますね。
自由に引き出せないというのは、一見するとデメリットのようにも見えますが、引き出せないことが逆に資産形成においてはメリットになったりします。
ただし、近い将来、必要になる可能性が高いお金については、すぐ引き出せるところに置いておくことも同時に必要です。
貯蓄をストップさせないためにも、ある程度の流動性の確保はしておいた方が無難です。
まとめにかえて
お金を貯めようとしても、どのように貯めたらいいのか、良い商品はあるのか・・・などなど、お金のことを把握するのに時間がかかって、具体的な行動が起こせないまま、時だけが過ぎるのはもったいないことです。
せっかく「貯蓄しよう！」という気持ちになったのなら、その思いをぜひ達成してほしいと思います。
自分ひとりで悩むことはありません。
無料の相談会やオンラインセミナーなどを活用して、お金のアドバイザーとの2人3脚でゴールを目指すことも可能です。
一度検討されてみてはいかがでしょうか。
