資産運用の専門家・FPとIFA、相談するならどちらか

資産運用の商品選びと家電製品選びは似ている、と思うことがあります。

私は家電製品には詳しくないので、掃除機すら1人で満足に選ぶことができません。テレビの家電特集で披露される様々な機能も、使いこなす自信がないにもかかわらず、多機能でスタイリッシュなものを欲しがります。

最近は、ネットで買った方が安いですから、ネットを見ながら家電製品を探すのですが、結局は店頭に赴き、店員さんと一緒に選んだ商品に長期保証をつけてもらい、これで初めて安心します。

ネットで選ぶと、無限にでてくる商品と口コミにおぼれてしまい、結局決められないのです。

資産運用の商品選びも、ほぼ同じかもしれません。意外ですが、とても似ているのです。

資産運用の場合、FP(ファイナンシャルプランナー)だけでなく、最近ではIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）という専門家が注目されています。

私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプラニングに関わってきました。

そこで今回は、FPとIFAの違いを比較しながら、どちらに相談すべきかについて、見ていきたいと思います。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは、どのような専門家なのか

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、経済的な側面から理想のライフプランを実現するため、資金計画を立て、実現に向けたサポートをしてくれる存在です。

例えば、子供の教育資金や老後の生活資金、住宅購入資金など、私たちには将来まとまったお金が必要になるイベントが、いくつも待ち構えています。

いつまでに、いくら必要で、どのように準備するべきかを1人で計画することは、とても難しい作業です。

ですから、資金計画をプランニングしてくれる専門家が必要となり、その専門家がFP(ファイナンシャルアドバイザー)なのです。

FPは金融、不動産、ライフプランニング、保険、税金、相続など幅広い知識を持っています。このような知識を活かし、私たちの理想のライフプランを叶えるため、アドバイスやサポートを行ないます。

一方で、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）という専門家が、最近注目されるようになりました。

前項のFPが「プランナー」であるのに対し、IFAは「アドバイザー」です。

IFAとは、Independent Financial Advisor（インディペンデントファイナンシャルアドバイザー）の略語で、証券会社や銀行などの金融機関に所属せず、独立した立場で資産運用についての助言を行う専門家です。

IFAは内閣総理大臣の登録を受け、資産運用についての助言だけでなく、複数の金融商品仲介業者として証券会社や銀行などの金融機関と業務委託契約を結ぶことができ、株や投資信託の仲介も行います。

そのため、資産運用アドバイスだけでなく、具体的な商品提案から売買取引まで行いますので、相談から購入までトータルで任せられるという特徴があります。

証券会社や銀行のように、担当者の異動がないため、長期的にわたって、同じ担当者がサポートしてくれるのはIFAのメリットと言えるでしょう。

FPとIFAについて見てきましたが、これから資産運用を始めたいという人は、どちらに相談すべきでしょうか。

FPは前述のように、資産運用だけでなく、不動産、税金、相続など、お金に関する幅広い知識を有しています。しかし、資産運用を中心に相談したい場合、FPに相談すれば大丈夫、とは言い切れません。

その理由の一つに、現場経験があります。FPは、投資信託などの金融商品の販売経験がなくても、資格を取得さえすれば、FPとして相談業務を行うことができます。

一方、IFAは、多くのお客様の資産運用に一番近い距離で伴走し、実際に金融商品を販売してきた経験があります。それらの経験やスキルを元にしたアドバイスや商品提案は、相談する価値があると言えるでしょう。

実際、FPは、金融商品取引法に基づいた「投資助言・代理業」の資格がなければ、投資助言行為など具体的な商品提案やアドバイスを行うことができません。

これらの点からも、資産運用を行う場合、どんな金融商品で運用すべきか、具体的なアドバイスを受けたいという人は、FPではなく、IFAに相談すべきと言えるでしょう。

今回は、FPとIFAについて見てきました。それぞれの専門家によって得意分野が異なりますから、上手に使い分けながら、自分のニーズに合ったサービスを選んでいくと良いでしょう。

最近では、手数料が割安なネット証券を利用して、独学で投資信託を売買する人も増えてきました。しかしながら、冒頭でお話したように、金融商品の選び方は家電選びと似ています。自力で商品を選ぼうとしても決めることができず、結局、専門家に相談して、購入を決める場合が多いのではないでしょうか。

金融商品は家電製品と比べ、運用に失敗した時のリスクが大きくなります。

掃除機選びに失敗しても、せいぜい数万円の失敗ですが、運用の失敗は、それでは済まない事態が起こる可能性もあります。

自分で最適な金融商品を選び抜く自信がない人は、手数料がかかっても、資産運用のプロのアドバイスを受けながら、一緒に伴走してもらうことをおすすめします。

購入後のサポートが充実していると、安心を得られます。ネットショップ、家電量販店、街の電気屋さんなど、家電製品を購入する際も様々な選択肢があるように、自分はどのサービスを重視するかで資産運用のアドバイザーを選ぶと良いかもしれませんね。

最近では、無料で相談できる資産運用サービスもあります。このようなサービスを上手に活用し、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。