新年、あけましておめでとうございます。
せっかくの新年ですが、今年もまだ新型コロナウイルスは収束しておらず、不安な日々が続きます。
この影響で給与ボーナスカットをせざるを得ない企業も多くなっています。
それに対して給与明細を見ると、決して少なくない税金が差し引かれげんなりしている方も多いのではないでしょうか。
消費税が10%になったのは2019年10月で家計にとっても負担は大きくなっています。
社会保障を維持するためと分かっている一方、節税出来るならばしたいと思うのも当然のことです。
今回はFP（ファイナンシャル・プランニング技能士）の視点から、国の制度として注目されている方も多い、「つみたてニーサ」について確認し、どんなメリットやデメリットがあるのかを確認してみましょう。
「つみたてNISA」とは
金融庁のホームページによると、つみたてNISA（非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度）とは、以下のように定義されています。
特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
NISAとつくものは、金融庁が監督官庁となっており、国民の利殖や資産形成のための制度となっています。
つみたてNISAが出来る人の条件とは
では、つみたてNIISAの利用条件を確認してみましょう。
【利用条件】
- 日本にお住まいの20歳以上の方（※1)（口座を開設する年の1月1日現在）
- ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能
このように利用出来る人の条件は、20歳以上であれば誰でも利用出来ることから始めやすいといえます。
節税できるつみたてNISA、そのメリットは
つみたてNISAは国の制度であるため、税制のメリットがあります。
どのようなメリットが受けられるのか、同ホームページでは下記のような非課税投資枠が設けられていると説明しています。
つみたてNISAでは、毎年40万円を上限として一定の投資信託が購入可能です。
各年に購入した投資信託を保有している間に得た分配金と、値上がりした後に売却して得た利益（譲渡益）が購入した年から数えて20年間、課税されません。
非課税で保有できる投資総額は最大800万円となります。
本来、約20％課税される分配金や売買益等が、非課税となる制度です。
このように一般的な証券口座やネット証券から投資信託を始めた場合に発生する分配金や運用益などに対する税金約20%が非課税になることで大きな節税が出来ることになります。
つみたてNISAをまとめると、以下のようになります。
- 非課税投資枠：毎年40万円が上限（年間800万円）
- 非課税期間：最長20年
- 投資可能期間：2018年～2037年
- 投資対象商品：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
- NISA口座開設数：1人1口座に限る（※NISA口座内で、つみたてNISA又は一般NISAのどちらか一方を選択する必要があります。）
つみたてニーサと一口に言っても運用責任は個人
よくある誤解として、つみたてニーサという商品が存在しているという認識です。
実はつみたてNISAは自分が何で運用して資産を形成するかを、金融庁が厳選した投資信託の中から自分で選び、金融機関を選んで証券口座を開ける必要があります。
投資信託とは大きなお金の器に個人の方やプロの方、法人や年金運用などのお金を集めてひとつにし、運用の責任を追うお金のプロが様々な資産を選んで運用し、出た利益を投資家というお金を預けた人に分配する仕組みの金融商品です。
数ある投資信託の中から、自分で選ぶのはハードルが高く、それゆえに全国民に浸透しにくくなっているのかもしれません。
まずはメリットデメリットをよく確認し、お金や資産運用のプロである独立系ファイナンシャルアドバイザーと言われるIFAを活用することをおすすめします。
まだ日本ではメジャーではない独立系ファイナンシャルアドバイザーであるIFAとは、内閣総理大臣の登録を受け、複数の金融機関と業務提携を結ぶことが出来る金融仲介業者です。提携している金融機関からは完全に独立し、中立的な立場で資産運用のアドバイスや仲介が出来ることでお客様に非常に近い存在のアドバイザーと言えるでしょう。
まとめにかえて
つみたてニーサは誰でも気づいたときから始めることが出来ますが、早く始めておけば資産運用に慣れることが出来、国の制度以外にも資産運用にチャレンジすることも出来るようになります。
今年こそお金と向き合いたい、でも資産運用は初めてだという方はぜひつみたてニーサにチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
