60代が心がけたい「4％ルール」

ここからは60代から資産運用をする上でぜひ覚えておいていただきたい「4％ルール」についてご紹介していきます。

「4％ルール」とは1998年に米国のトリニティ大学で発表された、資産運用に関するTrinity Study（トリニティスタディ）という論文が発表され、退職後の退職金をどう運用するかがテーマとなっています。

具体的には毎年の生活費の25倍の資産を作ること、株式と債券を組み合わせて保有し老後も資産運用を続けること、毎年自分の資産の4%を取り崩していくこととされています。

こうして研究結果では株式の比率を75%以上、債券の比率を25%以下で30年間運用し、生活費を毎年4％ずつ引き出していった場合でも最終的に資産が０になることはなかったと記されています。

これは米国の例ですが、日本にいても4％ルールに従って老後も資産運用を続けることは可能です。

株式と債券は通常、動きが逆になるといわれますから、両方をバランス良く保有することがおすすめです。

ただし何を選んで投資するかで結果は大きく変わってきますが、なかなか運用のプロでないと選ぶことも難しいですし、保有率となればハードルは高くなります。

老後も資産運用を続けるということをまずは覚えていただき、その上で信頼できるお金のアドバイザーを見つけて運用を始めると良いでしょう。
いきなりひとつに絞らず、数社を比較して自分に合うとことをじっくり探してみてはいかがでしょうか。