元証券マンが解説、貯金を上手く増やす投資法

投資額を決めたら、投資対象を決めます。

金融商品はいろいろありますが、主に安全資産とリスク資産に分類できます。

安全資産とは損失のでるリスクが低い資産で、預貯金や日本国債などです。

ただし、リスクが低い代わりにリターンも低くなります。

一方のリスク資産とは、リスクがある代わりにリターンも期待できる商品で、株式や外国債券などがあります。

投資信託は組み入れている商品によって、安全資産にもなれば、リスク資産にもなります。

日本株式や外国債券などの資産に資金配分することを「アセットアロケーション」といいます。

アセットアロケーションの基本は、国内債券、外国債券、日本株式、外国株式の4つにバランスよく配分することです。

公的年金を運用しているGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、国内債券、外国債券、日本株式、外国株式などに分散して投資しています。

GPIFの2001年度から2020年度第一四半期までの約20年間の収益率は、年率＋2.97％です。アセットアロケーションを決める際は、GPIFのアセットアロケーションを参考にし、リターンを高めたいときは株式の比率を高め、リスクを抑えたいときは債券の比率を高めるようにします。

アセットアロケーションを決めたら、株式や投資信託などの具体的な銘柄や数量を決め、証券会社などの金融機関で購入します。