具体的に口座をどう分ければいい？

では、具体的にどのように実践すればいいのでしょうか。ここでは一つの具体例として、筆者のケースを紹介します。

我が家では現在、以下5つの口座に分けて貯蓄をしています。

  1. 生活防衛資金（毎月の生活費×半年分）
  2. 毎年必要資金（固定資産税＋帰省費）
  3. 住宅修繕資金（戸建てのため積立）
  4. 教育資金（子ども1人、大学進学費用として）
  5. 老後資金（夫婦2人分）

お金の流れとしては、毎月の夫婦の収入を合算し、その1割～2割にあたる金額を計算します。これが「貯める」分の金額です。さらにその金額を5つの目的別口座に振り分けて、その月の貯蓄は完了です。（厳密に言えば、うち一定額は「投資」に回しています。）

どれも必ず貯めなくてはならない資金なので、いったん口座に入れた後は引き出しません。5つの口座に分けるためそれぞれの金額は少なくなりますが、その分「手をつけたらあっという間に減ってしまう」という抑止力にもなっています。

このように、先取り貯蓄＋目的別口座でお金の流れを整えれば、格段にお金が貯まりやすくなるでしょう。毎月の生活費は、先取り貯蓄から残った分＝使う口座のお金の範囲内でやりくりすればOKです。

目的別口座を用意するには、複数の銀行を利用してもいいですし、一つの銀行で目的別に口座を分けられるサービスもあります。銀行の数が多すぎても管理しにくいため、あまり細かく分けすぎず、目的別口座が利用できる銀行も検討してみてください。