40代というと、子どもが大きくなり、教育費がかかり始める年齢になっているという人も多いでしょう。また、国土交通省が2020年3月に公表した「令和元年度住宅動向調査（平成30年度分）」（2018年）によると、住宅を購入時の世帯主の年齢は、注文住宅、注文住宅（新築）、分譲戸建住宅、分譲マンション、中古戸建住宅において、 30 歳代が最も多いという結果が出ています。住宅ローンの返済がまだまだ残っている人も多い年代ともいえるでしょう。

「まだまだこれから」という感じもしますが、60代まで20年を切っていることを考えると、老後を見据えた資産形成も始めておきたいころでもあります。今回は、そんな40代での老後資金づくりについて、少し考えていきます。

40代の貯蓄と負債はどれくらい？

まず、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－（二人以上の世帯）」について、「世帯主の年齢階級別貯蓄・負債現在高，負債保有世帯の割合」を見てみましょう（表参照）。

世帯主の年齢別の貯蓄と負債現在高（総務省統計局の資料をもとに編集部作成）

すべての画像を見る(1枚)

40代までは負債の割合が高く、特に40～49歳までの層に、負債保有世帯がたくさんいることがわかります。また、20代後半～30代にかけて子どもをもうけていた場合、一番教育費がかかる時期が40代でやってくることになります。負債も多いが、支出も多い年代といえるでしょう。