毎月の貯金が臨時出費で消えていく…世帯平均でも12月の支出は2月より約6万1000円多い　家計調査から試算した特別費の積み立ては月約6400円

3. 特別費の積み立ては、年額をどう決める？年36万円なら月3万円。毎月5万円を貯金している場合、残りは月2万円

平均の数字は、たくさんの世帯をならした値です。自分の家の特別費は、年に1回・数年に1回の出費を書き出して、年額を12で割ると、毎月の積み立ての額が決まります。たとえば毎月5万円を貯金している場合で考えます。

毎月5万円は、年60万円です。そのうち年36万円が特別費で出ていく家計なら、「貯金が消えた」のではなく、もともと使う予定のお金だったと整理できます。

総務省統計局の家計調査（貯蓄・負債編）によると、2025年の二人以上の世帯のうち、世帯主が40〜49歳の世帯は、次のとおりでした。

40代の世帯では、平均で見ると、負債が貯蓄を上回っています。特別費のたびに貯蓄を取り崩していると、手元の資金が思ったほど増えないことがあります。いずれも平均の値なので、自分の家と比べるときは目安にとどめましょう。

試算では、平均の世帯で、支出が年平均を上回る月の超過分は年約7万7000円、月にならすと約6400円でした。

月約6400円という金額は、二人以上の世帯をならした平均です。車検や家電の買い替えの時期は家ごとに違うため、平均の月別の数字には、一つひとつの家の大きな出費がそのままは表れません。

そのため、月約6400円は「少なくともこれくらいの波はある」という目安として読み、自分の家の金額は、過去1年の通帳や家計簿から年に1回・数年に1回の出費を書き出して決めるのが確実です。

書き出した特別費の年額を12で割り、毎月の貯金とは別の口座や封筒に分けておくと、臨時出費の月にも、貯金の残高を崩さずに済みます。

まずは、この1年で「予定外だった」と感じた出費を、金額と月を並べて書き出してみてはいかがでしょうか。

2025年の家計調査では、二人以上の世帯の消費支出は、12月と2月で約6万1000円の差がありました。年平均を上回る月の超過分は年約7万7000円で、月約6400円が積み立ての目安になります。

自分の家の特別費は、年額を書き出して12で割ると決まります。年36万円なら月3万円です。毎月の貯金と分けて考えてみましょう。

※本記事の試算は一定の前提に基づく概算です。家計調査の数字は二人以上の世帯の平均で、世帯の人数や住んでいる地域などで異なります。最新の情報は総務省統計局の家計調査のページでご確認ください。

塚本奈津子