【個人向け国債】11月9日から11月募集分。10月募集分は固定5年が年2.39％、今の金利を低いと見る人は「33.9％」

4. 個人向け国債の利率を預金の金利と並べるときは、税引前どうしでそろえる

日本銀行の調査は、景気の状況との関係で金利の水準をどう見るかを尋ねたもので、預金の金利に限った質問ではありません。ただ、手元のお金の置き場所を考えるきっかけにはなります。

個人向け国債の利率は税引前の数字で、利子を受け取るときに20.315％が差し引かれます。10月募集分の固定5年は、税引前の年2.39％に対して税引後は年1.9044715％です。

預金の金利と並べるときは、税引前どうし、税引後どうしでそろえておくと比べやすくなります。

10月募集分の固定5年を額面100万円買うと、税引前の利子は年2万3900円、半年ごとに1万1950円です。ここから20.315％が差し引かれるので、手取りは1回あたりおよそ9500円になります。

発行日から最初の利払日までの期間によっては、1回目の利子の額が変わることがあります。

金利がこの先上がるか下がるかは、誰にも分かりません。個人向け国債の3つのタイプは、金利の動きへの備え方が違います。

固定5年と固定3年は、発行時に決まった利率が満期まで変わりません。財務省は「発行した時点で運用結果を知ることができる」と説明しています。その後に市場の金利が上がっても、受け取る利子は増えません。

変動10年は半年ごとに利率が見直されるため、市場の金利が上がれば受け取る利子が増えることもあります。反対に金利が下がれば利子も減りますが、年0.05％の下限があります。

個人向け国債は、発行後1年間は原則として中途換金ができません。災害救助法の適用対象となった大規模な自然災害で被害を受けた場合や、保有者本人が亡くなった場合は、1年以内でも中途換金できる特例があります。1年以内に使う予定のあるお金は、すぐに引き出せる預金に残しておくと安心です。

日本銀行が10月13日に公表した生活意識に関するアンケート調査（2026年9月調査）では、景気の状況を考えたときの金利水準を「金利が低すぎる」と答えた人が33.9％でした。金利水準D.I.はマイナス10.0で、6月調査からマイナス幅が小幅に広がっています。

個人向け国債の10月募集分は、固定5年が年2.39％、固定3年が年2.07％、変動10年が年2.05％でした。利率の高さだけでなく、使う予定の時期と中途換金の決まりもあわせて確かめておきましょう。

※本記事は個人向け国債の仕組みを解説するもので、特定の金融商品の購入を勧めるものではありません。

中本智恵