【新NISA】オルカンとS&P500、10年で差はいくら？設定来は米国が＋339.66％、直近1年は全世界が＋25.68％

月3万円を20年間積み立てると、出したお金は720万円です。金融庁のつみたてシミュレーターで計算すると、20年後の資産額は年3％で981万円、年5％で1217万円、年7％で1523万円。同じ720万円を出しても、着地には542万円の開きが出ます。新NISAならこの運用益に税金がかからず、年5％のケースなら約101万円が手元に残る計算です。取り崩し方まで一続きで確かめます。

つみたて投資枠の年120万円は、月に割り戻すと10万円です。金融庁の活用事例では、これを15年続けて非課税保有限度額1800万円に到達し、その後15年置いたままにした場合が約3525万円。一方、月3万円を40年続けた場合は元本1440万円で約2752万円でした。元本の差は360万円ですが、行き着く額の差は約773万円です。何が違いを作っているのかを確認します。

つみたて投資枠には年120万円という上限があり、毎月同じ額で使い切ると月10万円になります。ただし金融庁の試算では、月5万円を15年続けて年5％で回っても1324万円、月8万円まで引き上げても2119万円。上限に近づけることと、目標に届くことは別の話です。毎月1万円から5年ごとに足していく形なら25年で約1958万円という並びもあり、期間の取り方で必要な額は変わります。