【40歳代 vs 60歳以上】貯蓄と負債を差し引いた「純貯蓄」で比較。40歳代は平均1486万円・中央値500万円貯蓄はあるのに、なぜ残らない？

夏のボーナスの使い道を考えたり、お盆で実家に帰ったりすると、住宅ローンや家計をあらためて意識する方も多いのではないでしょうか。40歳代は、教育費と住宅ローンが重なり、「貯蓄はあるのに、なぜか残らない」と感じやすい時期です。

まずは、同世代の二人以上世帯がどれくらい貯めているのかを、平均と中央値から確かめてみましょう。そのうえで、貯蓄から負債を差し引いた「純貯蓄」で、40歳代と60歳以上を比べてみます。

今回は、40歳代の二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値を確認し、負債を抱える世帯のリアルをみていきます。

40歳代で「貯蓄より住宅ローンのほうが多い」というのは、めずらしいことではありません。大切なのは残高そのものではなく、貯蓄から負債を差し引いた「純貯蓄」と、毎年いくら負債が減っているかという返済のペースです。数字に驚くより、その2つを落ち着いて確かめていきましょう。

ココがポイント

1. 【40歳代二人以上世帯の平均貯蓄額】中央値はいくらか？

金融経済教育推進機構（J-FLEC）が2025年に公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、40歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（平均・中央値）は次のとおりです。

※金融資産保有額とは、預貯金だけでなく株式、投資信託、生命保険などを含んだ金額です。ただし、日常的に使う普通預金の残高は含まれていません。

40歳代の貯蓄額の円グラフ1/1

40歳代の二人以上世帯は、平均1486万円・中央値500万円。教育費と住宅ローンが重なる時期で、2000万円以上の世帯が21.3％ある一方、貯蓄のない世帯も18.8％。平均は一部の世帯に引き上げられるため、実感に近いのは中央値の500万円のほうです。

40歳代は、住宅ローンや教育費で支出が重なりやすく、同じ年代でも貯蓄額に大きな差が出ます。平均に一喜一憂せず、まずは中央値を目安に、わが家の位置を確かめておきたいところです。次のページでは、貯蓄と対になる「負債」もあわせてみて、差し引きの「純貯蓄」で40歳代と60歳以上を比べていきます。