【70歳代の貯蓄】平均2416万円・中央値1178万円。3000万円以上が25.2％いる一方、52.1％は暮らしが「苦しい」

70歳代の貯蓄額として、平均2416万円という数字を目にしたことがあるかもしれません。ただ、この額を見て「うちはそんなにない」と感じた方も多いのではないでしょうか。

実際、より実態に近いとされる中央値は1178万円です。平均と中央値のあいだには1238万円もの開きがあります。

この記事では、70歳代・二人以上世帯の貯蓄額の分布と、年金の平均月額、そして毎月の家計収支を順に確認したうえで、高齢者世帯が実際に暮らし向きをどう感じているかまで見ていきます。

ココがポイント

なお、シニアの家計と年金に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。

1. 70歳代の貯蓄は平均2416万円、中央値1178万円

まず貯蓄の実態から確認します。J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」の、70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額を見ていきます。

ここでいう金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。一方で、日常的な出し入れや引落しに備えている普通預金の残高は含まれません。

平均貯蓄額は2416万円です。ただしこの数字は一部の資産が多い世帯に押し上げられており、実際の生活水準とは離れている可能性があります。

より実態に近いとされる中央値は1178万円です。多くの世帯の貯蓄額は、この水準に集まっていることがうかがえます。

分布を見ると、両端に世帯が集まっているのが分かります。3000万円以上の世帯が25.2％を占める一方で、金融資産を保有していない世帯も10.9％あります。

あいだの層は、1000万円から1500万円未満が11.1％、2000万円から3000万円未満が12.3％です。100万円未満が4.5％、100万円から200万円未満が5.1％と、貯蓄が少ない世帯も一定数います。

両端が厚く、平均額の近くに世帯が集まっているわけではありません1/2

次に、収入の柱となる年金と、実際の家計を確認します。

厚生労働省「令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均年金月額は男女全体で15万289円です。男女別では男性16万9967円、女性11万1413円となっています。

ここでいう厚生年金は民間企業などに勤めていた方が受け取る厚生年金保険（第1号）で、月額には国民年金の部分も含まれます。国民年金だけを受け取る方の平均月額は5万9310円です。

総務省統計局「家計調査報告家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」から、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計を見ます。

毎月の収入は25万4395円で、そのうち22万8614円を公的年金などの社会保障給付が占めます。支出は29万6829円で、内訳は消費支出26万3979円と、税や社会保険料などの非消費支出3万2850円です。

差し引きすると、ひと月4万2434円の赤字になります。年間ではおよそ51万円を貯蓄から取り崩す計算です。中央値の1178万円で考えると、この取り崩しペースが20年以上続く水準ということになります。

FP相談にお越しになる方の多くが「お金がいつまでもつか分からない」と、資産の取り崩しに強い不安を抱えていました。平均データでは毎月約4.2万円の不足となっていますが、この集計に表れにくいのが「5〜10年単位で発生する大型支出」です。

平均2416万円と月4万2434円の赤字を並べると、それなりに持ちこたえられそうに見えます。ただ、この平均のなかには貯蓄がない世帯が1割含まれています。