65歳以上・無職夫婦世帯の年金月額・生活費・貯蓄額は平均でいくら？65～70歳未満「在職定時改定」なら働きながら年金を増やせる。対象となる条件とは「仕事の辞め時と年金の受け取り時期」いつにする

「老後、みんなはどれくらいの年金で、どんな暮らしをしているのだろう」—年金で暮らす世代が近づくほど、周りのふつうが気になる方もいるでしょう。

また、特に働くシニアが増えている60歳代においては、「いつまで働こう？」「いつから年金を受け取ろう？」といった「仕事の辞め時と年金の受け取り時期」は大きなテーマとなり悩まれている方もいるでしょう。

今回は65歳以上・夫婦のみの無職世帯について、1カ月の生活費（家計収支）、平均貯蓄額、そして年金月額の平均を、公的な最新データで確認します。あわせて、令和4年4月に導入された「在職定時改定」という、働くシニアに関わる仕組みもみていきましょう。

1. この記事の3つのポイント

まずは実態を知るべく、1カ月の家計から平均を確認していきましょう。総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2025年（令和7年）平均結果の概要」をもとに、65歳以上・夫婦のみ無職世帯（世帯主の平均年齢77.6歳）の収入と支出をみていきましょう。

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毎月の平均収入：約25万4000円

実収入の合計：25万4395円

うち社会保障給付（公的年金など）：22万8614円

毎月の平均支出：約29万7000円

消費支出（食費・光熱費など）：26万3979円

非消費支出（税金・社会保険料）：3万2850円

65歳以上の無職世帯の平均は収入の約9割を年金などの社会保障給付が占めています。それでも、収入と支出の差は毎月およそ「4万2434円」の不足です。

この不足分は、貯蓄の取り崩しなどで補うことになります。ただ、注意したいのは毎月の赤字だけではありません。数年に一度の医療費や住宅の修繕といった大きな出費も、あらかじめ見込んでおきたいところです。

毎月の赤字より「家のリフォームや医療・介護でまとまったお金が出ていくとき」に不安を感じる方が多くいらっしゃいます。毎月4万円という数字だけでなく、数年に一度の大きな出費も見込んでおくと、家計の見通しが立てやすくなります。

次に貯蓄です。総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」をもとに、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額をみていきます。

65歳以上の貯蓄分布2/5

平均値と中央値の比較

平均値：2564万円

貯蓄保有世帯の中央値：1777万円

平均は「2564万円」ですが、これは貯蓄が多い一部の世帯に引き上げられた数字です。より実感に近いのは、真ん中に位置する中央値の「1777万円」でしょう。なお、働いていない無職世帯（二人以上）に絞ると、平均貯蓄額は「2494万円」となります。平均だけをみて、安心も不安もしすぎないことが大切です。

暮らしを支える年金は、平均でどのくらいでしょうか。厚生労働省年金局「令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、老齢年金の平均年金月額をみていきます。

国民年金の平均年金月額3/5

出所：厚生労働省年金局「令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成

厚生年金の平均年金月額4/5

出所：厚生労働省年金局「令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成

国民年金の平均年金月額

〈全体〉平均年金月額：5万9310円

〈男性〉平均年金月額：6万1595円

〈女性〉平均年金月額：5万7582円

厚生年金の平均年金月額

〈全体〉平均年金月額：15万289円

〈男性〉平均年金月額：16万9967円

〈女性〉平均年金月額：11万1413円

厚生年金は〈全体〉で月15万289円ですが、男女で5万円以上の差があります。現役時代の働き方・賃金・加入期間の違いが反映されるためです。なお厚生年金の額には国民年金（基礎年金）分が含まれます。夫婦の場合は、どちらか一方の年金だけでなく、世帯としての合計でみることも大切です。

平均はあくまで目安です。厚生年金は働き方で大きく変わるため、平均より少なくても不安になりすぎず、まずは「ねんきん定期便」やねんきんネットで、ご自身の見込み額を確認することから始めてみてください。