5. 現役FAの体験談：まとまった資金の置き場所に悩む方へ

貯蓄額が1000万円を超えてくると、このまま銀行預金に置いておくだけでよいのかと迷い始める方が多いです。将来の老後資金や物価上昇への不安から、まとまった資金の運用を検討しつつも、何から手をつければよいか分からず立ち止まってしまうという方も少なくありません。医療保険やがん保険の見直しをきっかけに相談が始まり、話を進めるうちに、手元にある余剰資金をどう扱うべきかというテーマが浮き彫りになるケースもよく見られます。

5.1 40代に多いお悩み相談は「まとまった資金の置き場所」

40代のお客様
貯蓄が1000万円を超えてきて、このまま銀行預金に置いておくだけでよいのか迷っています。NISA口座は開設したものの活用できておらず、一部を国債に回している程度です。手元にいくら残して、いくらを運用に回せばよいのか、そしてどのような方法で運用すればよいのかが分かりません。

「普通預金に置きっぱなしにするのはもったいない」と感じつつも、手を付けられずにいる方は少なくありません。同じような不安は、実際の相談の場でもよく聞かれます。

5.2 【現役FAがアドバイス】お金の置き場所を分散させる考え方

こうした悩みに対して、相談を通じてよく見えてくる考え方や注意点を紹介します。

まず見直したいのは、手元に残す現金と運用に回す資金の線引きです。生活費の半年から1年分を目安に現金として確保しておくと、運用に回せる資金のイメージが具体化しやすくなります。手元資金の目安を持つことは、無理のない資産形成の第一歩です。

そのうえで、お金の置き場所を分散させることも重要になります。銀行預金に置いたままではお金は働いてくれないため、物価上昇に負けないよう、資産の一部を運用に回して働かせる視点が欠かせません。

また、運用先を選ぶ際には、それぞれの制度や金融商品の特徴を組み合わせる視点も求められます。証券会社での運用と保険会社での運用にはそれぞれ異なる特徴があり、双方のメリットを活かして併用する方針を選ぶ方も多くいらっしゃいます。一つの方法に偏らず、目的に応じて手段を使い分けることが、安定した資産管理につながります。

さらに、運用から得られる利益の受け取り方にも目を向ける必要があります。お金にも働いてもらい、定期的に利息や分配金が受け取れる仕組みを組み込んでおくと、将来的に仕事の収入が減っても、プラスアルファの収入があることで安心感につながります。

貯蓄が一定額を超えたからといって、慌てて全額を投資に回す必要はありません。まずは手元に残す現金を明確にし、物価上昇への対策、証券と保険の使い分け、そして将来の収入源づくりといった要素を一つずつ整理してみることが、大切な資産を守り育てる出発点になります。

6. 【FPが解説】まとまった資金を新NISAで運用したらどうなる？

徳田 椋
多くの方が「まとまったお金をどう活かすか」で悩まれますが、いきなり全額を投資に回す必要はありません。一部を新NISAで運用した場合の一例を試算してみましょう。

たとえば、生活防衛資金を手元に確保したうえで、500万円を新NISAの成長投資枠で一括投資し、年5％で20年間運用できたと仮定すると、元本500万円に対して資産評価額は約1327万円になる計算です。

新NISAを活用すれば、この運用益（827万円ほど）には本来かかる約20.315％の税金がかからず、非課税の恩恵をそのまま受け取れます。

すでにお持ちの資産は守りつつ、無理のない範囲で運用に回す金額を見極めることが、長期的な資産形成の鍵となります。

徳田 椋
お金にも働いてもらい、定期的な収入源を作るという視点は、老後の安心感を高めるうえで大切な考え方です。まずは手元に残す現金を明確にし、無理のない範囲から資産形成を始めてみてください。

参考資料

徳田 椋