厚生労働省「令和7(2025)年簡易生命表の概況」によれば、男女ともに日本の平均寿命が延びています。
寿命が延びるのは嬉しいことですが、同時に老後資金に不安を感じる方もいるでしょう。日本の少子高齢化は進んでおり、女性は41年連続平均寿命1位にもなっていますが、「年金は減らないだろうか」「どんな老後を過ごせるのか？ゆとりはもてるのか…」など不安を抱える方もいるでしょう。
金融や年金に関する記事を、これまで多く編集してきました。年金だけで暮らせない今、「年金を少しでも増やせないか」と思う方もいるでしょう。制度の解説を重ねるなかで感じるのは、増やすための選択肢を知っているかどうかで、老後の見通しは変わってくるということです。とくに「繰下げ受給」は、待つほど年金が増えるしくみとして注目されますが、「実際にいくら増えるのか」まで把握している方は多くありません。また、メリットだけではないところもあります。
本記事では、公的年金の基本や平均を整理したうえで、繰下げで年金を増やす方法と、その見込額を確かめる手段まで、元銀行員の筆者が解説をします。
1. この記事を読んだらわかる3つのポイント
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毎年度見直される2026年度の年金額と、加入歴で開く平均受給額の男女差 -
受け取りを遅らせるほど増える「繰下げ受給」のしくみと、最大84％という増額率
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「あと何年待てばいくら増えるか」を教えてくれる繰下げ見込額のお知らせ
毎年度見直される2026年度の年金額と、加入歴で開く平均受給額の男女差2. 日本の公的年金の特徴とは？みんな、年金は月平均いくら支給されているか【厚生年金と国民年金】別で解説
日本の公的年金は「2階建て」にたとえられます。
2.1 国民年金（基礎年金）
国民年金制度の加入対象は、原則として国内居住者のうち「20歳以上60歳未満」のすべての人々です。
年金保険料は全国一律で、年度ごとに見直しが実施されます。40年間保険料を漏れなく納めた人は、65歳以降に満額の老齢基礎年金を受給できるようになります。
2.2 厚生年金
厚生年金制度に加入するのは、会社員や公務員、さらに特定適用事業所で働くパートなど、一定の要件をクリアした人で、国民年金と併せて加入する制度となっています。
年金保険料は給与水準により決定（上限あり）し、老後の受給額は加入した期間や支払った保険料によって個人ごとにばらつきが出ます。
なお、2026年10月より年収106万円の壁が撤廃予定など、厚生年金の適用は徐々に拡大されています。
2.3 みんな、年金は月平均いくら支給されている？
実際の平均額はどのくらいでしょうか。厚生労働省「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、平均の年金月額は次のとおりです。
- 厚生年金：全体15万289円（男性16万9967円／女性11万1413円）※国民年金部分を含む
- 国民年金：全体5万9310円（男性6万1595円／女性5万7582円）
現役時代の年金加入状況により、これだけの違いが表れます。
だからこそ、年金制度に早くから興味をいだき、自分の加入状況を調べたり、公的年金を増やしたりする方法を考えたいものです。
