7月15日に公表された厚生労働省「2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況」によれば、生活にゆとりがある高齢者はわずか6.2%（大変ゆとりがある+ややゆとりがあるの合計）。普通が約4割、そして苦しい（大変苦しい+やや苦しいの合計）が半数となっており、生活に苦しさを感じる高齢者も少なくありません。

60歳を超えてからの資産となると、基本は現役時代から貯めてきた貯蓄と退職金、相続資産になるでしょう。特に退職金については大切な老後資金だからこそ、「お金の置き場所」に悩む方も少なくありません。

川勝 隆登
証券会社で個人のお客さまの資産運用のご相談を受けていたころ、定年が近づいた方から「退職金をどう扱えばいいのか」という相談をよくいただきました。まとまったお金が入る安心感の一方で、「減らしたくない」「でも増やしたい」と気持ちが揺れる方が多かったのを覚えています。退職金の運用は、始める前の準備と、資産の分け方で結果が変わってきます。

今回は65歳以上でゆとりがあると考えられる貯蓄4000万円以上もつ世帯を確認します。また、元証券マンであった筆者が退職金に関する運用で伝えていた注意ポイントについてもご紹介します。

1. この記事を読んだらわかる3つのポイント

  •  65歳以上世帯の貯蓄の実態（平均・中央値・4000万円以上の割合）
  •  無職夫婦世帯の毎月の家計収支
  •  退職金で運用を始める人が注意したいポイント3つ

2. 65歳以上でゆとりがあると考えられる貯蓄4000万円以上の世帯は21.1％

まず、65歳以上の世帯がどのくらい貯蓄を持っているのかをみてみましょう。

2.1 65歳以上の貯蓄額

総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均」によると、世帯主が65歳以上の二人以上世帯の平均貯蓄額は2564万円、貯蓄を持つ世帯の中央値は1777万円です。

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65歳以上の貯蓄額を金額別にみる

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」

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平均と中央値には800万円近い差があります。これは、一部の資産が大きい世帯が平均を押し上げているためで、実感に近いのは中央値のほうといえます。

貯蓄現在高が2500万円以上の世帯は36.3％と約3分の1を占める一方、300万円未満の世帯も14.9％あり、同じ65歳以上でも、世帯による差の大きさがうかがえます。

なお、ゆとりがあると考えられる貯蓄4000万円以上の世帯は21.1％でした。

2.2 65歳以上・無職夫婦世帯の毎月の家計は赤字に

次に、毎月の家計をみておきましょう。

総務省の家計調査（2025年）によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、実収入25万4395円（うち社会保障給付22万8614円）に対し、消費支出は26万3979円、非消費支出3万2850円で、毎月およそ4万2000円の赤字となっています。

不足分は貯蓄から取り崩して補うことになります。年金収入だけでは毎月赤字になりやすいからこそ、退職金や貯蓄をどう活かすかが、老後の安心を左右します。