3. 【積立額別】20年間で「2000万円」を目指す。年利5％想定で「月5万円」が必要
老後に必要な資金は家庭ごとに異なりますが、ここでは2000万円を目標としたケースを想定します。
45歳から65歳までの20年間でこの金額を準備するには、毎月どの程度の積立が必要になるのかを試算します。
3.1 【試算結果を見る】「20年間」×5％で積立投資
【新NISA】積立金額別「想定利回り5％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 月3万円：1217万円
- 月4万円：1623万円
- 月5万円：2029万円
- 月6万円：2435万円
- 月7万円：2841万円
※想定利回り：年5％
試算の結果、年利5％で20年間運用した場合、毎月5万円を積み立てることで2000万円を超える資産形成が可能となります。
ただし、月5万円の積立は家計の負担となる場合もあり、また利回りも確実ではないため、想定通りに資産が増えない可能性がある点には注意が必要です。
そのため、老後資金の準備はできるだけ早い段階から始めることが重要です。
たとえば、より若い年齢から積立を開始し運用期間を長く確保できれば、目標金額を達成するために必要な毎月の積立額はさらに少なくて済みます。
このように、積立期間を長く確保することで、毎月の負担を軽減しながら効率的に資産形成を進めることができます。
