国民年金「月5万円未満」が約2割もいる現実。年金が少ない・もらえない事態はなぜ起こる？ 50歳で突きつけられるリアルな見込額。現役時代の「空白期間」をチェック＆将来の年金を増やす方法も

4. 将来の年金額を「満額に近づける方法」とは？

過去に未納期間があったり、フリーランス期間が長くて「年金が少ないかもしれない」という方でも、以下の制度を使えば将来の年金額を増やすことができます。

4.1 1. 過去の免除・猶予分を取り戻す「追納」

学生納付特例や保険料の免除・猶予を受けていた期間がある場合、10年以内であれば後から保険料を納める「追納」が可能です。

追納した分は、将来の老齢基礎年金にしっかりと上乗せされます。

4.2 2. 60歳からのラストスパート「任意加入制度」

60歳の時点で「受給資格期間の10年に届いていない」「満額の40年（480カ月）に足りない」という場合は、任意加入制度が活用できます。

60歳から65歳までの5年間、自主的に保険料を納めることで、不足分をカバーできます。

4.3 3. 今からでも遅くない「付加年金」や「国民年金基金」

自営業やフリーランスの方なら、毎月の国民年金保険料に「400円」をプラスするだけで将来の年金が増える「付加年金」が手軽な方法の一つです。

また、より手厚く備えたい場合は、税制優遇を受けながら年金を上乗せできる「国民年金基金」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を活用するのも有効な選択肢と言えるでしょう。

5. まとめ：多様な働き方時代、自分らしい「オリジナルの備え」を

終身雇用が当たり前ではなくなり、フリーランスや業務委託、パラレルキャリアなど、働き方が多様化する現代。

現役時代の働き方が自由になればなるほど、将来受け取る年金額に個人差が生まれるのは当然のことです。

だからといって、「年金が少なくなるから」と過度に不安になり、無理に働き方を会社員に縛り付けてしまうのは、少しもったいないかもしれません。

公的年金は、病気やケガをした時の「障害年金」や、万が一の時の「遺族年金」といったセーフティーネットとしての役割を果たしつつ、あくまで老後資金の「ベース（土台）」となるものです。

もし過去に未納があれば「追納」でベースを補強し、フリーランスで厚生年金がないなら「国民年金基金」や「iDeCo」、新NISAなどで、自分なりの上乗せ部分を作っていけたら良いですね。

働き方が多様化する今だからこそ、まずは年金制度の仕組みを正しく知ること。その上で、自分らしいキャリアと老後の安心を両立させる「オリジナルの備え」を作っていきましょう。

参考資料

• 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 日本年金機構「令和8年分からの年金額等について」
• 日本年金機構「大切なお知らせ、「ねんきん定期便」をお届けしています」
• 日本年金機構「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和8年度送付分）
• 日本年金機構「国民年金保険料の追納制度」
• 日本年金機構「任意加入制度」
• 日本年金機構「付加保険料の納付」
• 国民年金基金連合会「国民年金基金制度とは？」
• 厚生労働省「時効消滅不整合期間にかかる特定期間該当届」