2026年6月、日本銀行が政策金利を1.0%に引き上げることを決定しました。過去10年以上にわたって実施されてきた異次元の金融緩和から、金利水準を本格的に調整していくフェーズへと移行し、長きに及んだ超低金利時代は大きな転換期を迎えています。

こうした金利の変動は私たちの暮らしの様々な局面に影響を与えますが、とりわけインパクトが大きいのが「住宅ローン」です。筆者はファイナンシャルプランナー（FP）として、これまで多くのお客様から住宅ローンに関する切実なご相談を受けてきました。その経験を踏まえ、現在の金利タイプの選ばれ方の傾向や、固定金利へ借り換える際のエッセンスを分かりやすく解説します。

1. 日銀が政策金利1.0%へ！長引く「超低金利時代」からの転換

変動金利が連動する「政策金利」の推移1/5

変動金利が連動する「政策金利」の推移

出所：国土交通省「住宅ローンの常識が変わる！？」リーフレット

すべての画像を見る(5枚)

住宅ローンを検討する上で見逃せない大きなニュースとなったのが、2026年6月に日本銀行が打ち出した政策金利1.0%への利上げ決定です。これにより、長く維持されてきた超低金利環境は明確な節目を迎えました。

1.1 金融政策の基本的な仕組み

日銀の金融政策2/5

日銀の金融政策

出所：J-FLEC（金融経済教育推進機構）「金融政策ってなにをするの？」

  • 景気後退時：民間金融機関から国債を買い取ることで市場にお金を流し、金利を下げることで経済を活性化させます。
  • 物価・賃金上昇時（現在）：市場の過熱を抑えるために国債を売却してお金を回収し、基準となる「政策金利」を引き上げて経済のバランスを整えます。

今回、日銀が利上げ路線をさらに進めたことで、私たちの住宅ローン金利、特に変動金利の動向にもこれまで以上に注意を払う必要が出てきました。