近年、ネット銀行やキャッシュレス決済の普及で、自分自身でも「どこにどんな口座があるか」を把握しきれていない方が増えているのではないでしょうか。
これが相続の場面になると、さらに複雑です。故人がどの金融機関と取引していたか、どんなサービスを使っていたか、遺族が一から調べなければならないケースも少なくありません。
本記事では、「デジタル化が進む時代の相続財産の探し方」と、見つけた後に必ず知っておきたい「相続前の引き出しリスク」について、元銀行員の視点からわかりやすく解説します。
1. 故人の財産、どこにあるかわかりますか？
理想は、生前にご家族からエンディングノートや「口座・保険・サービス一覧」などの記録を残しておいてもらうことです。しかし、突然のお別れでは、そのような準備が間に合わないケースも多いでしょう。
まずは、手がかりを探すところから始めます。
- 郵便物：金融機関からの取引明細・お知らせ・カード明細など
- メール：ネット銀行やスマホ決済サービスからの通知メール
- スマートフォン：アプリの一覧から金融・決済サービスを確認
- 確定申告書・源泉徴収票：配当や利子の受取口座の手がかりになることも
ただし、故人のスマートフォンがロックされていたり、メールを定期的に削除していたりすると、これらの確認さえ難しい場合があります。
