5.4 【要注意】繰上げ受給にも知っておくべきリスクが

一方で、早く受け取れる「繰上げ受給」にもいくつか注意点があります。最大の注意点は、一度繰上げをすると減額された年金額が一生涯続き、あとから変更や取り消しができない点です。

さらに、以下のような制約が生じることも知っておく必要があります。

原則セットで繰上げが必要

繰下げ受給は基礎年金と厚生年金を別々に選択できますが、繰上げ受給は原則として両方を同時に行わなければなりません。

障害基礎年金や寡婦年金が受け取れなくなる

繰上げ受給後に重い病気やケガをしても、原則として障害基礎年金を請求できなくなります。また、寡婦年金も受給できなくなります。

国民年金の任意加入や追納が不可に

60歳以降も保険料を納めて将来の年金額を増やす「任意加入」や、過去の未納分を納める「追納」ができなくなります。

繰上げ・繰下げのどちらを選ぶにしても、制度のメリット・デメリットを現役世代のうちから理解し、ご自身のライフプランに合った選択を事前にシミュレーションしておくことが、老後の安心につながります。

6. 年金はシニア世代だけのものではありません。現役世代から関心を持つことが大切です

「年金＝老後のための資金」というイメージが強いかもしれませんが、それは年金制度の一側面にすぎません。

公的年金には、現役世代である私たちが病気やケガで重い障害を負ってしまったときに生活を支える「障害年金」や、一家の働き手が亡くなってしまったときに残された家族の暮らしを守る「遺族年金」という、現役世代の「万が一」をカバーする重要な保険機能も備わっています。

また、老後の備えを考える上で忘れてはならないのが、「提示される年金額はあくまで『額面』であり、実際にはそこから介護保険料や税金などが引かれ、手取り額は額面の85〜90％程度になる」という現実です。

将来の受給額への不安から年金制度を敬遠するのではなく、ご自身や家族の現在の生活、そして未来を守るための「おおきな保障」として関心を持つことが大切です。

ねんきん定期便などを活用してご自身の状況（額面ではなく手取りの目安）を把握し、健康なうちは長く働くことや、NISAを活用した資産形成など、今日からできる「生活防衛」を始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料