3. 50歳代後半の会社員「思ったよりも年金額が少ない」悩みに元銀行員が伝えたこと
筆者は元銀行員で現在はIFAとして働いていますが、実際に試算をしてみると思ったよりも年金見込み額が少ないというのは実際の相談の場でもよく聞かれます。
3.1 50歳代後半の会社員「思ったよりも年金額が少ない」悩み。老後にどう備えるかご相談に元銀行員がアドバイス
50歳代後半の会社員で、住宅ローンは完済済み、まとまった資産も持ちながら地道に資産形成を続けてきたある方も、老後資金のシミュレーションをした際に年金や退職金が思っていたより少ない可能性に直面しました。「老後資金の不足を補うためにどのような運用をすれば良いのか知りたい」というのが相談内容でした。
この方はまとまった貯蓄はあったものの、いきなり大きな金額を動かすことには抵抗があったため、まずは無理のない範囲で投資に踏み出すことを選びました。「少額から始めて、後から追加していくかたちで進めるのが良いと分かり、気持ちが楽になりました」と話すように、小さな一歩を踏み出したことで心理的なハードルも下がっていきました。
その後は安定運用とやや積極的な運用をバランスよく組み合わせながら、老後資金の不足分を少しずつ埋めていく方針を続けています。
年金額の試算結果が想定より低かったとしても、それをきっかけに「今からできることを、無理のない範囲で始める」という発想に切り替えられるかどうかが、その後の安心感を大きく左右します。もちろんリスクはあるので、少しずつ自身のリスク許容度と向き合いながら進めていくといいでしょう。
3.2 【元銀行員がアドバイス】試算が具体的な行動のきっかけに
年金や退職金の見込み額は、実際にシミュレーションをして初めて「思ったより少ない」と気づくケースが少なくありません。特に50歳代後半で退職が視野に入ってから気づくと焦りが出やすいですが、重要なのはその事実に気づいた時点で行動を始められるかどうかです。
既存の資産や保障を整理したうえで、無理のない金額から積立や運用を始めれば、老後資金の不足分を補う時間はまだ十分に残っています。焦って大きな金額を動かす必要はなく、少額からでも「始めたこと」自体が、その後の安心感につながります。年金額の試算は不安の材料ではなく、老後に向けた準備を具体的に前に進めるきっかけとして捉えることが大切です。
