気づけば6月も末を迎え、今年もいよいよ折り返し地点を迎えます。2026年上半期の締めくくりやボーナスの支給をきっかけに、家計状況や今後の貯蓄プランを改めて見直している方もいるのではないでしょうか。
物価高への対策が急務となる昨今、「ただ銀行にお金を預けているだけで、将来本当に足りるのだろうか」と疑問を抱くシーンも増えています。
同じ「毎月の積立」であっても、従来の預金口座にお金を眠らせ続けるか、それとも税制優遇のある新NISA口座を活用して運用に回すかで、将来手元に残る資産額の差は数百万円以上になることも珍しくありません。
そこで今回は、「銀行預金」と「新NISAによる積立投資」の2つの方法を比較し、20年後にどのくらいの資産差が生まれるのかを具体的な試算データをもとに解説します。
※投資信託は元本割れのリスクがあります。また運用成果は後にならなければわからないため、あらかじめご留意ください。
1. 「月3万円」を20年続けた場合の貯金額はいくら？預金金利「0.4％」で試算
結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金として積み立てた場合、20年間での元本は合計「720万円」となります。
日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンク3社は2026年8月3日から普通預金金利を0.3%から0.4％へ引き上げることを発表しました。
今回のシミュレーションは年0.4％の複利で計算してみましょう。
この条件で20年間預け続けた場合、得られる利息は約29万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ749万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月3万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
