2026年も6月下旬を迎え、夏至を過ぎて日が長くなるこの時期は、一年の折り返し地点でもあります。
上半期の家計を振り返り、将来に向けた資産計画を見直す良い機会かもしれません。
多くの方が将来のために毎月コツコツと貯蓄を続けていることでしょう。
しかし、依然として続く物価の上昇により、お金の価値が実質的に下がってしまうことへ不安を感じる方も少なくないのではないでしょうか。
たとえば毎月の積立額が同じでも、銀行預金と新NISAを活用した資産運用とでは、将来的に手にする金額に大きな差が生まれる可能性があります。
この記事では、通常の預金と新NISAでの積立投資を比較し、20年後にどれくらいの資産差が生じるのか、具体的なシミュレーションを交えて解説します。
1. 月3万円を20年間貯金すると総額はいくらになるのか
最初に結論を述べると、毎月3万円を銀行預金で積み立てた場合、20年間の元本合計は720万円です。
近年、日本銀行が利上げを行った影響で、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後にまで上がりましたが、資産を大幅に増やすにはまだ不十分な水準といえるでしょう。
この金利で20年間預け続けたと仮定すると、得られる利息は税引前で約22万円となり、最終的な資産総額は約742万円になります。
ただし、利息にはおよそ20％の税金が課されるため、実際に受け取れる金額はこれよりも少なくなります。
加えて、インフレーションの影響にも注意が必要です。
もし年2％のペースで物価上昇が続くと、20年後には同じものを買うために現在の約1.5倍のお金が必要になると試算されます。
このように、預金の額面は増えても、お金が持つ実質的な価値は低下してしまう可能性があるのです。
預金には元本が減りにくいという安心感がありますが、その一方で得られる利息はごくわずかで、インフレによって資産価値が実質的に目減りするリスクも抱えています。
では、同じ月3万円を積み立てるなら、より効率的に資産を形成する方法はないのでしょうか。
そこで注目を集めているのが、税制上の優遇措置を受けながら投資ができる「新NISA」制度です。
