【50歳からの新NISA】「月5万円」の積立投資をシミュレーション！15年後はいくらになるか利回り別で見てみる！

3. 【積立額別シミュレーション】50歳から15年で2000万円を準備するのに必要な月々の金額は？

老後の必要資金は人それぞれですが、ここでは目標額を2000万円と設定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくらの積立が必要になるのかを試算してみましょう。

このシミュレーションでは、投資信託を年利3％で運用できたと仮定して計算します。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果4/5

毎月の積立額と、15年後の資産評価額の関係は以下の通りです。

※いずれも想定利回りは年3％で計算しています。

この試算結果から、年利3％で15年間運用できると仮定すると、毎月およそ9万円を積み立てることで目標の2000万円を達成できる見込みであることがわかります。

しかし、毎月9万円の積立は家計への負担が大きく、また想定した利回りが保証されているわけでもありません。

そのため、計画通りに資産が増えるとは限らない点に注意が必要です。

老後資金の準備においては、可能な限り早い時期から積立投資をスタートさせることが、負担を軽減する上で非常に重要です。

例えば、同じ年利3％の運用で、30歳から65歳までの35年間にわたって積み立てたとすると、2000万円を達成するために必要な毎月の積立額は約2万7000円まで下がります。

このように、運用期間を長く確保できれば、月々の積立額を抑えながら、より効率的に資産を育てていくことが可能になるのです。