毎月コツコツと銀行へ預金をしている人は多いでしょう。しかし、物価上昇が続く昨今、「預金だけで本当に資産を増やせているのか」と不安を感じたことはありませんか。
同じ金額を毎月積み立てるにしても、銀行預金にとどめるか、新NISAを活用して投資に回すかによって、将来築ける資産には違いが生まれます。
実際に20年間続けたとすると、その差額が数百万円以上にのぼるケースもめずらしくありません。
本記事では、「積立預金」と「新NISAでの積立投資」という2つのアプローチを比較し、20年後の資産額がどれほど変わるのかをシミュレーションデータを用いて解説します。
1. 「月3万円」を20年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金として積み立てた場合、20年間での元本は合計「720万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件で20年間預け続けた場合、得られる利息は約22万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ742万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月3万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
