4. 【FP相談】老後の資産運用は何から始める？運用と保障を組み合わせる考え方
厚生年金・国民年金の平均額を踏まえたうえでも、老後に向けた資産運用の始め方について寄せられる相談で多いのが、「具体的に何から手をつければよいか分からない」という声です。預貯金だけでは将来が不安だと感じつつも、投資の経験がないために一歩を踏み出せないという方が多いようです。
4.1 資産運用未経験・会社員「何から始めればいいか分からない」不安
同じような不安は、実際の相談の場でもよく聞かれます。
定期預金の満期を迎えるにあたり、まとまった資金の預け先を検討する中で、老後資金への漠然とした不安を抱えてご相談にいらっしゃる方は多く、資産運用は未経験で、将来に向けて何か準備をしなければという焦りを感じているケースも少なくありません。
まずご自身の将来の収支をシミュレーションしてみると、老後に必要となる資金の不足額が具体的に浮かび上がり、「もっと早く資産運用を始めていればよかった」と感じる方が多いのも特徴です。
漠然とした不安が具体的な数字に変わることで、不足分を補うために資産を分散して運用していく必要性を実感される一方、いざ運用を始めるとなると、どのような制度や商品を選べばよいのか、新たな迷いが生じることもあります。
4.2 FPからの「運用と保障を組み合わせる」で考えるアドバイス
まず見直したいのは、資産運用の目的を整理し、複数の手段を組み合わせるという視点です。運用といえば投資信託を思い浮かべる方が多いのですが、将来の資金形成には運用機能を持った保険も活用できます。投資信託で柔軟に資産を育てながら、保険の税制優遇や仕組みを併用することで、より安定的な資産形成が期待できます。一つの方法に偏らず、それぞれの制度の強みを活かして分散させることが、リスクを抑えた運用につながります。
老後の資産運用は、次の3つを整理しながら進めるとよいでしょう。
① 運用の目的と手段を組み合わせる
投資信託だけに絞らず、運用機能を持った保険やNISAなど、複数の制度を組み合わせることで、リスクを抑えながら資産形成を進められます。
② 資金準備だけでなく「保障」も見直す
老後のリスクは生活費の不足だけでなく、介護状態など万が一の事態への備えも含まれます。運用と保障、両方のバランスを取ることが安心につながります。
③ 一人で判断せず、サポート体制を整える
投資信託は銘柄選びに迷う方が多いものです。すべてを自分一人で判断しようとせず、専門的なサポートを活用しながら運用を続ける仕組みをつくることが、無理のない運用の継続につながります。
老後のリスクは単なる生活費の不足だけでなく、介護状態などへの備えも含めて多角的に捉えることが大切です。資金を増やすことだけを目的とするのではなく、自分にとって本当に必要な備えは何かを見極め、運用計画に組み込んでいくことが、長期的な視点ではより重要になります。
老後に向けた資産運用は、自分には難しいと決めつける前に、まずはご自身の現状と将来の不足額を把握し、運用と保障の役割、そして自分に合ったサポート体制を一つずつ整理してみることが、将来への安心の出発点になります。
参考資料
渡邉 珠紀
