いまどき70歳代の「ふつう」って？貯蓄・年金・生活費の平均データから紐解くリアルな老後の実態貯蓄「中央値」1178万円の現実とは。国民・厚生年金の受給額分布や、毎月不足する生活費の赤字額、そして過去最高を記録するシニアの就業率 | LIMO

2026年も6月に入り、日本年金機構からご自宅のポストに届く『年金額改定通知書』や『年金振込通知書』。引き上げられた新しい額面を確認しながら、ふと「同世代の人たちは、一体どれくらいの貯蓄を持ち、毎月いくらの年金で生活をやり繰りしているのだろうか？」と疑問に感じたことはありませんか。

完全リタイア層が多数を占める「70歳代」の経済状況は、これからのセカンドライフの行き先を占う重要な指標です。

しかし、ニュースでよく耳にする「高齢者の平均貯蓄額」などの大きな数字は、一部の富裕層に引っ張られたものであり、市井で暮らすシニア世帯の「ふつう」の感覚からはかけ離れていることが少なくありません。

自分の立ち位置を正しく知るためには、平均値の裏に隠された実態を見つめる必要があります。

本記事では、各種の公的統計データをもとに、70代・二人暮らし世帯の貯蓄額の「中央値」をはじめ、国民年金・厚生年金のリアルな受給額分布、そして夫婦暮らしの家計から毎月流れ出ている「生活費の赤字額」を可視化します。

いまどきの老後実態を包み隠さずひも解いていきましょう。

1. 70歳代・二人暮らし世帯の貯蓄はいくら？平均2416万円、中央値1178万円のリアル

J-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」を基に、「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」の実態をグラフで確認します。

※金融資産保有額には、預貯金のほかに株式、投資信託、生命保険などが含まれます。一方で、日常的な支払いに利用する普通預金の残高は含まれていません。

70歳代の貯蓄額（二人以上世帯）1/5

調査によると、「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円です。しかし、この平均値は一部の富裕層が数値を大きく引き上げているため、より実態に近いとされる中央値は1178万円となっています。

世帯ごとの貯蓄額の詳しい分布は以下の通りです。

このデータから、資産状況の二極化が鮮明に見て取れます。「貯蓄ゼロ」の世帯が10.9％を占める一方で、3000万円以上の金融資産を持つ世帯が25.2％にものぼります。

また、貯蓄額が300万円未満の世帯が合計で24.2％存在するなど、決して少なくない世帯が少ない資産で生活している実態も明らかになりました。反対に、1000万円以上の資産を持つ世帯は合計で55.3％と半数を超えています。

老後の貯蓄額は、現役時代の収入や働き方、退職金の有無、健康状態といった多様な要因によって大きく変動します。年金受給額も同様に、個人の加入履歴に左右されます。

もし貯蓄が十分でない場合、年金収入のみで生活を賄うことは困難になる可能性があります。安心して老後を過ごすためには、各世帯の状況に応じた資金計画が不可欠です。

健康なうちは就労を続ける、あるいは不動産や投資からの収入を確保するなど、早期からの対策が将来の安定につながるでしょう。