4. 【段階的に増やす資産形成】収入の増加にあわせて積立金額も増やした場合
まずは家計に無理のない少額から運用をスタートさせ、ライフステージの変化や経済的なゆとりに応じて、少しずつ投資に回す金額を増やしていきたいというニーズは非常に多いものです。
そのようなプランを具現化するうえで、個人のキャリアや収入アップのステップに同調させる形で積立金額を段階的にステップアップしていくアプローチは非常に有効な戦略となります。
一例を挙げると、運用の開始当初は毎月1万円という負担の少ない金額に設定し、その後5年が経過するごとに月々の積立額を2万円ずつ上乗せしていくという積み上げ方です。この方法であれば、25年間の運用期間全体を通じて、総額1500万円というまとまった投資元本を無理なく計画的に構築することが可能になります。
さらに、この積立プランに対して年利3％の運用成果が継続したと仮定すると、最終的な引出時の資産評価額は約1958万円に達し、自身がコツコツと拠出してきた元本の約1.3倍にまで資産を引き上げられる試算となります。
この手法の最大のメリットは、最初の心理的・経済的ハードルを極限まで下げられるため、途中で挫折することなく長期の継続運用が行いやすい点にあります。
生活水準を急激に圧迫することなく、給与の増加といった好ましいタイミングに合わせて投資枠を拡大していくことで、日常生活への影響を最小限にとどめつつ、極めてスマートに将来への貯蓄ペースを加速させることができます。
資産運用における大原則は、何よりも「途中でやめずに長く市場に参加し続けること」です。
まずは少額の資金から投資の世界に足を踏み入れ、生活防衛資金の確保や家計のゆとりを確かめながら定期的に投資金額を見直していくことこそが、確実かつ現実的に目標とする未来の資産を築き上げるための王道といえるでしょう。
