新緑がまぶしく、早くも一年の折り返しが近づく季節。慌ただしかった新生活のスタートから少し落ち着きを取り戻したこの時期、ご自身の将来の暮らしについてじっくりと考え始める方も多いのではないでしょうか。
特に60歳代を迎え、セカンドライフが視野に入ってくると、老後の生活を支える年金への関心は一層高まります。
「自分は一体いくら年金をもらえるのだろう」「年金だけで生活していけるのか」といった疑問や不安を感じることもあるかもしれません。
この記事では、日本の公的年金の基本的な仕組みから、男女別の平均受給額、そして年金生活を送るシニア世帯のリアルな家計収支まで、最新のデータを基にわかりやすく解説していきます。
1. 日本の公的年金の仕組みとは？基本を解説
まずは年金のしくみについて解説します。
公的年金は、基礎部分となる「国民年金」と上乗せ部分にあたる「厚生年金」から成り立つ、いわゆる2階建て構造です。下の図をイメージするとわかりやすいでしょう。
下にある国民年金には、原則として「国内在住の20歳以上60歳未満の全ての人」が加入します。ちなみに、国民年金保険料（※1）は全員一律です。
上乗せとなる厚生年金には、企業や官公庁などで働く人たちが加入しますす。毎月の給与や賞与に応じた年金保険料（※2）を納めるため、個人差があるのが特徴です。
では、将来もらえる「年金額」はどのように決まるのでしょうか。
まず国民年金の場合、国民年金保険料を全期間（480月）納めれば、65歳以降で満額（※3）の老齢基礎年金を受け取ることができます。逆に未納期間等があった場合は、その月数に応じて満額から差し引かれるしくみです。
厚生年金の場合、「年金加入月数」と「納めた保険料」に応じた老齢厚生年金額が決まります。一般的には長く働いた人、たくさん稼いだ人が多くの年金をもらえることになります。
※1 国民年金保険料：2026年度は月額1万7920円
※2 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※3 国民年金の満額：2026年度は月額7万608円
