1. 50歳代の貯蓄、平均1908万円の裏側。資産運用の有無が格差を生む実態とは
J-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、50歳代の二人以上世帯における金融資産保有額は、平均で1908万円です。
しかし、より実態を反映するといわれる中央値は700万円であり、平均値とは1200万円以上の差が見られます。
詳細を見ると、金融資産を一切持たない世帯が18.2％いる一方で、3000万円以上を保有する世帯も18.8％存在します。
このことから、50歳代の貯蓄状況は二極化が鮮明になっているといえるでしょう。
ここで注目すべきは、金融資産が増加した理由です。
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、全年代（20歳代～70歳代）を対象とした調査結果では、「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」が上位を占めています。
この結果から、資産形成の主軸が「労働による貯蓄」から「資産運用による増加」へとシフトしている様子がうかがえます。
【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/3
この傾向を50歳代に絞って見ると、「給与の増加」以上に「運用から得られる収益」が大きな影響を与えていることがわかります。
1.1 50歳代・二人以上世帯で資産が増えた背景にあるもの
- 定期的な収入が増えたため：26.6％
- 定期的な収入からの貯蓄割合を増やしたため：23.6％
- 配当金や利子などの収入があったため：29.5％
- 土地や住宅といった実物資産を売却した収入があったため：3.0％
- 相続や退職金などの臨時収入があったため：4.9％
- 株式や債券の価格が上昇し、評価額が増えたため：34.1％
- 扶養する家族が減少したため：4.6％
- その他：10.2％
役職定年などで労働による収入の伸びが緩やかになりがちなこの年代では、資産を増やす源が「労働収入」から「資産運用」へと移行しつつあると考えられます。
新NISAなどを利用して、これまでに貯めた資金をいかに効率良く運用するかが、老後の生活における経済的な豊かさを左右する重要なポイントになりそうです。
次の章では、2024年にスタートし3年目となる「新NISA」の基本的な仕組みについて確認していきます。
