2. 新NISA「つみたて投資枠」で資産はいくらになる？15年積立＋15年運用のシミュレーション

新NISAの「つみたて投資枠」では、年間120万円までの投資が非課税になります。

ここでは、この非課税枠を上限まで使い、毎月10万円を15年間積み立てたケースについて、金融庁の「つみたてシミュレーター」を基に試算結果を確認してみましょう。

2.1 試算：毎月10万円を15年間、年利3％で積み立てた場合の資産額

毎月10万円を15年間、想定利回り年3％で「つみたて投資枠」を利用して積み立てると、投資した元本の合計は1800万円になります。

この条件で運用を続けた場合、15年後の資産総額は2262万円となり、運用によって462万円の利益が得られる計算です。

シミュレーション結果2/4

シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」

では、積立期間が終わった後、さらに15年間、想定利回り3％のまま運用を継続すると資産はどうなるのでしょうか。

このシミュレーションについても、金融庁が公開している新NISAの活用例を参考に見ていきます。

年間投資枠を有効活用パターン3/4

年間投資枠を有効活用パターン

出所：金融庁「NISAの活用事例」

試算によると、最終的な資産額は約3525万円にまで増える可能性が示されています。

これは、投資元本である1800万円の約2倍近い金額です。

ただし、この数字はあくまで一定の条件下でのシミュレーション結果であり、一つの目安として考える必要があります。

それでも、30年という長期間にわたって積立と運用を続けることで、3000万円を超える資産を築ける可能性があることを示す参考例といえるでしょう。

なお、投資には価格が変動するリスクが伴い、状況によっては元本割れとなる可能性もあるため、シミュレーション通りの成果が得られるとは限らない点には注意が必要です。